„Ha a cash flow a gondod, a több pénz nem oldja meg a problémáidat.” Robert Kiyosaki
A cash flow a pénzed mozgását méri
A személyes cash flow-d, vagyis a pénzforgalmad egyszerűen a bevételeid mínusz a kiadásaid egy adott időszakban, általában egy hónapban. Ahogy a mondás tartja: amit nem tudsz mérni, azt nem tudod irányítani.
Ha szeretnél hitel nélkül megengedni magadnak dolgokat, növelni a megtakarításodat vagy befektetni, az alapoknál kell kezdened: a cash flow-nál.
Mennyit tudsz félretenni
Gondolj úgy a cash flow-ra, mint arra az összegre, amelyet havonta félre tudsz tenni a jövedelmedből. Fontos tudnod, hogy többet vagy kevesebbet költesz-e, mint amennyit keresel. Ha többet költesz, mint amennyit keresel, feléled a megtakarításodat, vagy akár adósságba csúszol. Ezt pedig nem szeretnénk.
A pozitív cash flow az egészséges pénzügyek alapja.
Kezdd ezekkel az egyszerű lépésekkel
Kövesd a kiadásaidat
Először derítsd ki, hová megy a pénzed. Kövesd a költéseidet egy-két hónapig, aztán nézd meg az eredményt. Hogyan oszlik meg a jövedelmed? Melyik kategóriák viszik el a legtöbbet? Hol tudnál kevesebbet költeni? Egy kategóriánkénti költési diagramon könnyen meglátod a gyenge pontjaidat.
Az 50/30/20 szabály
A pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy a nettó jövedelmed legalább 20%-át tedd félre minden hónapban. Az a legjobb, ha ezt a 20%-ot rögtön a fizetésed megérkezése után átutalod. Tedd megtakarítási számlára, fektesd be, vagy törleszd belőle az adósságodat, ha van. Ha megszokod, könnyen megy. De mi legyen a maradék 80%-kal?
A nettó jövedelmed 50%-át szánd a szükségletekre, mint a lakbér, a rezsi, a közlekedés és az élelmiszer. Ide tartozik minden, ami a mindennapi élethez nélkülözhetetlen. Persze ez csak ökölszabály, a pénzedet nem tudod tökéletesen felosztani. A lényeg, hogy érdemes a szükségleteidet nagyjából 50%-ba beleférni. Ha ennél sokkal többet költesz, az azt jelentheti, hogy az életmódod többe kerül, mint amennyit megengedhetsz magadnak. Ha például csak a lakbér elviszi a nettó jövedelmed 45%-át, a maradék 5%-ba valószínűleg nem fér bele a biztosítás, az élelmiszer, a számlák és a többi fizetnivaló. Talán ideje olcsóbb lakást keresni. Ha a szükségleteid 50%-nál kevesebbe kerülnek, a többit fordítsd megtakarításra vagy befektetésre.
A maradék 30% a személyes kiadásoké, a vágyaidé. Ezek teszik élvezetesebbé az életet: új ruhák, szépségápolás, szórakozás, utazás és még sok más. Általában itt tudod a legjobban visszafogni magad. A költségvetések segítenek, hogy a szükségleteknél és a vágyaknál is a kereteiden belül maradj.
Megnéznéd, hogyan fest az 50/30/20 a te jövedelmednél? Próbáld ki az 50/30/20 költségvetés-kalkulátorunkat. Ha csak a bruttó fizetésedet ismered, a nettó bér kalkulátor előbb kiszámolja a nettót.
Ajánljuk: 3 költségvetési szabály, amelyre szükséged van
Tartsd naprakészen a nyilvántartásodat
Bármi a pénzügyi célod, a bevétel és a kiadás között a lehető legnagyobb pozitív különbségre törekedj. Ahhoz, hogy ezt a különbséget tisztán lásd, tartsd naprakészen a nyilvántartásodat. A kiadásokat rögzítheted kézzel, vagy összekapcsolhatod a bankszámládat, hogy a fizetések maguktól megérkezzenek. Ez sok időt spórol.
Példa
Emily havi nettó jövedelme 400 000 Ft. Az ökölszabály szerint osztja be a pénzét:
- 200 000 Ft a szükségletekre (50%)
- 120 000 Ft a személyes vágyakra (30%)
- 80 000 Ft megtakarításra vagy hiteltörlesztésre (20%)
Hogyan veheted kézbe a cash flow-dat? Kezdd egy olyan költségvetéssel, mint Emilyé. A legegyszerűbb első lépés egyetlen havi költségvetés az összes kiadásodra, a havi jövedelmed 80%-ára beállítva. A Spendee-ben ezt az összeget utána feloszthatod kategóriákra, és egy pillantással látod, mennyi maradt.