„Vydělávat víc peněz vaše problémy nevyřeší, pokud je vaším problémem cash flow.“ Robert Kiyosaki
Cash flow měří, jak se vaše peníze pohybují
Osobní cash flow jsou jednoduše vaše příjmy mínus výdaje za určité období, obvykle za měsíc. Jak se říká, co nezměříte, to neřídíte.
Pokud si chcete věci dovolit bez půjček, zvětšit úspory nebo začít investovat, musíte začít u základu: u svého cash flow.
Kolik dokážete ušetřit
Představte si cash flow jako to, co ze svého příjmu každý měsíc dokážete ušetřit. Je důležité vědět, jestli utrácíte víc, nebo míň, než vyděláte. Utrácet víc, než vyděláváte, znamená ujídat z úspor, nebo dokonce sklouznout do dluhů. A to nechceme.
Kladné cash flow je základ zdravých financí.
Začněte těmito jednoduchými kroky
Sledujte své výdaje
Nejdřív zjistěte, kam vaše peníze odcházejí. Měsíc nebo dva sledujte, za co utrácíte, a pak se podívejte na výsledek. Jak dělíte svůj příjem? Které kategorie si berou nejvíc? Dá se někde utrácet méně? Graf výdajů podle kategorií vám slabá místa snadno ukáže.
Pravidlo 50/30/20
Finanční odborníci běžně doporučují spořit každý měsíc aspoň 20 % čistého příjmu. Nejlépe to funguje, když těch 20 % odložíte hned po výplatě. Dejte je na spořicí účet, investujte je, nebo jimi splácejte dluhy, pokud nějaké máte. Jakmile si zvyknete, půjde to samo. Ale co se zbylými 80 %?
Dál dejte 50 % čistého příjmu na potřeby, jako je nájem, energie, doprava a potraviny. Patří sem všechno, co je pro každodenní život nezbytné. Samozřejmě jde o orientační pravidlo a peníze nikdy nerozdělíte dokonale. Jde o to, že je rozumné vejít se s potřebami zhruba do 50 %. Pokud za ně utrácíte mnohem víc, může to znamenat, že váš životní styl stojí víc, než si můžete dovolit. Když vám třeba jen nájem sebere 45 % čistého příjmu, do zbylých 5 % se pojištění, potraviny, účty a další platby nejspíš nevejdou. Možná je čas poohlédnout se po levnějším bydlení. Pokud vás potřeby stojí méně než 50 %, dejte zbytek na úspory nebo investice.
Zbývajících 30 % je na osobní výdaje, tedy vaše přání. To jsou věci, které dělají život příjemnějším: nové oblečení, kosmetika, zábava, cestování a mnohem víc. Tady se obvykle dá ušetřit nejvíc. Rozpočty vám pomůžou udržet se v limitu u potřeb i přání.
Chcete vidět, jak vypadá 50/30/20 pro váš příjem? Vyzkoušejte naši kalkulačku pravidla 50/30/20. Pokud znáte jen hrubou mzdu, výpočet čisté mzdy vám nejdřív spočítá, kolik dostanete na účet.
Doporučujeme: 3 pravidla rozpočtu, která potřebujete
Mějte záznamy aktuální
Ať je váš finanční cíl jakýkoli, snažte se o co největší kladný rozdíl mezi příjmy a výdaji. Abyste ten rozdíl jasně viděli, udržujte své záznamy aktuální. Výdaje můžete zadávat ručně, nebo si připojit bankovní účet, aby platby přicházely automaticky. To ušetří spoustu času.
Příklad
Eva má čistý příjem 40 000 Kč měsíčně. Peníze si dělí podle orientačního pravidla:
- 20 000 Kč na potřeby (50 %)
- 12 000 Kč na osobní přání (30 %)
- 8 000 Kč na úspory nebo splácení půjček (20 %)
Jak dostat cash flow pod kontrolu? Začněte rozpočtem jako Eva. Nejjednodušší první krok je jeden měsíční rozpočet na všechny výdaje, nastavený na 80 % měsíčního příjmu. Ve Spendee pak můžete tuto částku rozdělit do rozpočtů pro jednotlivé kategorie a na první pohled vidíte, kolik vám zbývá.