„Zarábať viac peňazí vaše problémy nevyrieši, ak je vaším problémom cash flow.“ Robert Kiyosaki
Cash flow meria pohyb vašich peňazí
Osobné cash flow sú jednoducho vaše príjmy mínus výdavky za určité obdobie, zvyčajne za mesiac. Ako sa hovorí, čo nezmeriate, to neriadite.
Ak si chcete veci dovoliť bez pôžičiek, zväčšiť úspory alebo začať investovať, musíte začať od základu: od svojho cash flow.
Koľko dokážete ušetriť
Predstavte si cash flow ako to, čo zo svojho príjmu každý mesiac dokážete ušetriť. Je dôležité vedieť, či míňate viac, alebo menej, než zarobíte. Míňať viac, než zarábate, znamená ukrajovať z úspor alebo sa dokonca zadlžiť. A to nechceme.
Kladné cash flow je základ zdravých financií.
Začnite týmito jednoduchými krokmi
Sledujte svoje výdavky
Najprv zistite, kam vaše peniaze odchádzajú. Mesiac alebo dva sledujte, na čo míňate, a potom sa pozrite na výsledok. Ako si delíte príjem? Ktoré kategórie si berú najviac? Dá sa niekde míňať menej? Graf výdavkov podľa kategórií vám slabé miesta ľahko ukáže.
Pravidlo 50/30/20
Finanční odborníci bežne odporúčajú sporiť každý mesiac aspoň 20 % čistého príjmu. Najlepšie to funguje, keď tých 20 % odložíte hneď po výplate. Dajte ich na sporiaci účet, investujte ich alebo nimi splácajte dlhy, ak nejaké máte. Keď si zvyknete, pôjde to ľahko. Čo však so zvyšnými 80 %?
Ďalej dajte 50 % čistého príjmu na nutné výdavky, ako je nájom, energie, doprava a potraviny. Patrí sem všetko, čo je pre každodenný život nevyhnutné. Samozrejme, ide o orientačné pravidlo a peniaze nikdy nerozdelíte dokonale. Podstatné je, že je rozumné zmestiť sa s nutnými výdavkami približne do 50 %. Ak na ne míňate oveľa viac, môže to znamenať, že váš životný štýl stojí viac, než si môžete dovoliť. Ak vám napríklad len nájom zoberie 45 % čistého príjmu, do zvyšných 5 % sa poistenie, potraviny, účty a ďalšie platby zrejme nezmestia. Možno je čas poobzerať sa po lacnejšom bývaní. Ak vás nutné výdavky stoja menej než 50 %, dajte zvyšok na úspory alebo investície.
Zvyšných 30 % je na osobné výdavky, teda vaše radosti. Sú to veci, ktoré robia život príjemnejším: nové oblečenie, kozmetika, zábava, cestovanie a oveľa viac. Tu sa zvyčajne dá ušetriť najviac. Rozpočty vám pomôžu udržať sa v limite pri nutných výdavkoch aj radostiach.
Chcete vidieť, ako vyzerá 50/30/20 pre váš príjem? Vyskúšajte našu kalkulačku pravidla 50/30/20. Ak poznáte len hrubú mzdu, výpočet čistej mzdy vám najprv zistí čistý príjem.
Odporúčame: 3 pravidlá rozpočtu, ktoré sa vám zídu
Majte záznamy aktuálne
Nech je váš finančný cieľ akýkoľvek, usilujte sa o čo najväčší kladný rozdiel medzi príjmami a výdavkami. Aby ste ten rozdiel jasne videli, udržiavajte svoje záznamy aktuálne. Výdavky môžete pridávať ručne alebo si pripojiť bankový účet, aby platby prichádzali automaticky. Ušetrí to veľa času.
Príklad
Ema má čistý príjem 1 500 € mesačne. Peniaze si delí podľa orientačného pravidla:
- 750 € na nutné výdavky (50 %)
- 450 € na osobné radosti (30 %)
- 300 € na sporenie alebo splácanie pôžičiek (20 %)
Ako dostať cash flow pod kontrolu? Začnite rozpočtom ako Ema. Najjednoduchší prvý krok je jeden mesačný rozpočet na všetky výdavky, nastavený na 80 % mesačného príjmu. V Spendee potom môžete túto sumu rozdeliť na rozpočty kategórií a na prvý pohľad vidíte, koľko vám zostáva.