„Veća zarada neće riješiti tvoje probleme ako je tvoj problem novčani tok.“ Robert Kiyosaki
Novčani tok mjeri kretanje tvog novca
Tvoj osobni novčani tok jednostavno je prihod umanjen za troškove u određenom razdoblju, obično u mjesec dana. Kako se kaže, onim što ne možeš izmjeriti ne možeš ni upravljati.
Ako želiš priuštiti si stvari bez oslanjanja na kredite, povećati štednju ili početi ulagati, trebaš krenuti od osnova: od svog novčanog toka.
Koliko možeš uštedjeti
Zamisli novčani tok kao ono što svaki mjesec možeš uštedjeti od prihoda. Važno je znati trošiš li više ili manje nego što zarađuješ. Trošiti više nego što zarađuješ znači načinjati ušteđevinu ili čak kliziti u dug. A to ne želimo.
Pozitivan novčani tok temelj je zdravih financija.
Kreni s ovim jednostavnim koracima
Prati svoje troškove
Prvo otkrij kamo ti odlazi novac. Prati potrošnju mjesec ili dva, a zatim pogledaj rezultat. Kako dijeliš svoj prihod? Koje kategorije uzimaju najviše? Ima li negdje prostora da trošiš manje? Na grafikonu troškova po kategorijama tvoje se slabe točke lako vide.
Pravilo 50/30/20
Financijski stručnjaci obično preporučuju da svaki mjesec uštediš barem 20 % neto plaće. Najbolje je tih 20 % prebaciti odmah nakon što plaća sjedne. Stavi ih na štedni račun, uloži ili iskoristi za otplatu duga ako ga imaš. Kad se navikneš, postane lako. Ali što s preostalih 80 %?
Zatim 50 % neto plaće namijeni potrebama, kao što su najam, režije, prijevoz i namirnice. Ovamo spada sve što je nužno za svakodnevni život. Naravno, ovo je okvirno pravilo i novac ne možeš podijeliti savršeno. Bit je u tome da je mudro potrebe uklopiti u otprilike 50 %. Ako trošiš puno više od toga, tvoj način života možda košta više nego što si možeš priuštiti. Na primjer, ako sam najam uzima 45 % neto plaće, osiguranje, namirnice, račune i ostala plaćanja vjerojatno nećeš uklopiti u preostalih 5 %. Možda je vrijeme da potražiš jeftiniji stan. Ako tvoje potrebe koštaju manje od 50 %, ostatak usmjeri u štednju ili ulaganja.
Preostalih 30 % je za osobne troškove, tvoje želje. To su stvari koje život čine ugodnijim: nova odjeća, kozmetika, zabava, putovanja i još puno toga. Ovdje obično možeš najviše srezati. Proračuni ti pomažu ostati unutar granica i za potrebe i za želje.
Želiš vidjeti kako 50/30/20 izgleda za tvoj prihod? Isprobaj naš kalkulator pravila 50/30/20. Ako znaš samo bruto plaću, kalkulator plaće prvo će ti izračunati neto plaću.
Preporučujemo: 3 pravila za proračun koja ti trebaju u životu
Redovito ažuriraj evidenciju
Kakav god bio tvoj financijski cilj, teži što većoj pozitivnoj razlici između prihoda i troškova. Da tu razliku jasno vidiš, redovito ažuriraj evidenciju. Troškove možeš dodavati ručno ili povezati bankovni račun pa plaćanja stižu automatski, što štedi puno vremena.
Primjer
Emily mjesečno prima 2.000 € neto. Novac dijeli prema okvirnom pravilu:
- 1.000 € za potrebe (50 %)
- 600 € za osobne želje (30 %)
- 400 € za štednju ili otplatu kredita (20 %)
Kako staviti novčani tok pod kontrolu? Kreni s proračunom poput Emilyna. Najlakši je prvi korak jedan mjesečni proračun za sve troškove, postavljen na 80 % mjesečnog prihoda. U Spendeeju zatim taj ukupni iznos možeš podijeliti na proračune po kategorijama i na prvi pogled vidjeti koliko je ostalo.