«Το να βγάζεις περισσότερα χρήματα δεν θα λύσει τα προβλήματά σου, αν το πρόβλημά σου είναι η ταμειακή ροή.» Robert Kiyosaki
Η ταμειακή ροή μετρά την κίνηση των χρημάτων σου
Η προσωπική σου ταμειακή ροή είναι απλώς τα έσοδά σου μείον τα έξοδά σου σε μια ορισμένη περίοδο, συνήθως έναν μήνα. Όπως λέει και το ρητό, ό,τι δεν μπορείς να μετρήσεις, δεν μπορείς να το διαχειριστείς.
Αν θέλεις να αγοράζεις πράγματα χωρίς να στηρίζεσαι σε δάνεια, να μεγαλώσεις τις αποταμιεύσεις σου ή να αρχίσεις να επενδύεις, πρέπει να ξεκινήσεις από τα βασικά: την ταμειακή σου ροή.
Πόσα μπορείς να αποταμιεύσεις
Σκέψου την ταμειακή ροή ως αυτό που καταφέρνεις να αποταμιεύσεις από το εισόδημά σου κάθε μήνα. Είναι σημαντικό να ξέρεις αν ξοδεύεις περισσότερα ή λιγότερα από όσα βγάζεις. Αν ξοδεύεις περισσότερα από όσα βγάζεις, τρως από τις αποταμιεύσεις σου ή ακόμη και γλιστράς στα χρέη. Και αυτό δεν το θέλουμε.
Η θετική ταμειακή ροή είναι η βάση για υγιή οικονομικά.
Ξεκίνα με αυτά τα απλά βήματα
Κατάγραφε τα έξοδά σου
Πρώτα μάθε πού πάνε τα χρήματά σου. Κατάγραφε τα έξοδά σου για έναν ή δύο μήνες και μετά δες το αποτέλεσμα. Πώς μοιράζεις το εισόδημά σου; Ποιες κατηγορίες παίρνουν τα περισσότερα; Υπάρχει περιθώριο να ξοδεύεις κάπου λιγότερα; Ένα γράφημα με τα έξοδα ανά κατηγορία δείχνει εύκολα τα αδύναμα σημεία σου.
Ο κανόνας 50/30/20
Οι ειδικοί στα οικονομικά συνήθως προτείνουν να αποταμιεύεις τουλάχιστον το 20% του καθαρού σου μισθού κάθε μήνα. Δουλεύει καλύτερα όταν μεταφέρεις αυτό το 20% αμέσως μόλις μπει ο μισθός σου. Βάλ’ το σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, επένδυσέ το ή χρησιμοποίησέ το για να ξεπληρώσεις χρέη, αν έχεις. Μόλις το συνηθίσεις, γίνεται εύκολο. Τι γίνεται όμως με το υπόλοιπο 80%;
Στη συνέχεια, δώσε το 50% του καθαρού σου μισθού στις ανάγκες, όπως το ενοίκιο, οι λογαριασμοί του σπιτιού, οι μετακινήσεις και τα ψώνια του σούπερ μάρκετ. Ό,τι είναι απαραίτητο για την καθημερινή ζωή ανήκει εδώ. Φυσικά, αυτός είναι ένας πρακτικός κανόνας και δεν μπορείς να μοιράσεις τα χρήματά σου τέλεια. Το νόημα είναι ότι είναι συνετό να χωράς τις ανάγκες σου σε περίπου 50%. Αν ξοδεύεις πολύ περισσότερα, ίσως ο τρόπος ζωής σου κοστίζει περισσότερο από όσα αντέχεις. Για παράδειγμα, αν μόνο το ενοίκιο παίρνει το 45% του καθαρού σου μισθού, μάλλον δεν χωράνε ασφάλειες, ψώνια, λογαριασμοί και άλλες πληρωμές στο 5% που μένει. Ίσως ήρθε η ώρα να ψάξεις για φθηνότερο σπίτι. Αν οι ανάγκες σου κοστίζουν λιγότερο από 50%, βάλε τα υπόλοιπα στην αποταμίευση ή σε επενδύσεις.
Το 30% που μένει είναι για τα προσωπικά έξοδα, τις επιθυμίες σου. Είναι όσα κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη: καινούργια ρούχα, προϊόντα ομορφιάς, ψυχαγωγία, ταξίδια και πολλά ακόμη. Εδώ συνήθως μπορείς να κόψεις τα περισσότερα. Οι προϋπολογισμοί σε βοηθούν να μένεις μέσα στα όριά σου, τόσο στις ανάγκες όσο και στις επιθυμίες.
Θέλεις να δεις πώς φαίνεται το 50/30/20 για το δικό σου εισόδημα; Δοκίμασε τον υπολογιστή για τον κανόνα 50/30/20. Αν ξέρεις μόνο τον μικτό μισθό σου, ο υπολογιστής καθαρού μισθού βγάζει πρώτα τον καθαρό.
Διάβασε επίσης: 3 κανόνες προϋπολογισμού που χρειάζεσαι στη ζωή σου
Κράτα τις εγγραφές σου ενημερωμένες
Όποιος κι αν είναι ο οικονομικός σου στόχος, προσπάθησε να έχεις τη μεγαλύτερη δυνατή θετική διαφορά ανάμεσα στα έσοδα και τα έξοδα. Για να βλέπεις καθαρά αυτή τη διαφορά, κράτα τις εγγραφές σου ενημερωμένες. Μπορείς να προσθέτεις τα έξοδα με το χέρι ή να συνδέσεις τον τραπεζικό σου λογαριασμό, ώστε οι πληρωμές να έρχονται αυτόματα, κάτι που γλιτώνει πολύ χρόνο.
Παράδειγμα
Η Έμιλι παίρνει καθαρά 1.500 € τον μήνα. Μοιράζει τα χρήματά της με τον πρακτικό κανόνα:
- 750 € για ανάγκες (50%)
- 450 € για προσωπικές επιθυμίες (30%)
- 300 € για αποταμίευση ή εξόφληση δανείων (20%)
Πώς παίρνεις τον έλεγχο της ταμειακής σου ροής; Ξεκίνα με έναν προϋπολογισμό σαν της Έμιλι. Το πιο εύκολο πρώτο βήμα είναι ένας μηνιαίος προϋπολογισμός για όλα σου τα έξοδα, ίσος με το 80% του μηνιαίου εισοδήματός σου. Στο Spendee μπορείς μετά να μοιράσεις αυτό το σύνολο σε προϋπολογισμούς κατηγοριών και να βλέπεις με μια ματιά πόσα μένουν.