พื้นฐานกระแสเงินสด: รากฐานของการเงินที่แข็งแรง

“การหาเงินได้มากขึ้นจะไม่แก้ปัญหาของคุณ ถ้าปัญหาของคุณคือกระแสเงินสด” Robert Kiyosaki

กระแสเงินสดวัดการเคลื่อนไหวของเงินคุณ

กระแสเงินสดส่วนบุคคลก็คือรายได้ลบรายจ่ายในช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งปกติคือหนึ่งเดือน อย่างที่เขาว่ากัน ถ้าวัดไม่ได้ ก็จัดการไม่ได้

ถ้าคุณอยากซื้อของได้โดยไม่ต้องพึ่งเงินกู้ อยากให้เงินออมเติบโต หรืออยากเริ่มลงทุน คุณต้องเริ่มจากพื้นฐาน นั่นคือกระแสเงินสดของคุณ

คุณออมได้เท่าไร

ให้มองกระแสเงินสดเป็นจำนวนที่คุณออมได้จากรายได้ในแต่ละเดือน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าหรือน้อยกว่าที่หาได้ การใช้มากกว่าที่หาได้หมายถึงการกินเงินออม หรือแม้แต่ค่อย ๆ ไถลเข้าสู่การเป็นหนี้ ซึ่งเราไม่ต้องการแบบนั้น

กระแสเงินสดที่เป็นบวกคือรากฐานของการเงินที่แข็งแรง

เริ่มด้วยขั้นตอนง่าย ๆ เหล่านี้

ติดตามรายจ่ายของคุณ

อย่างแรก หาให้เจอว่าเงินของคุณไปไหน ติดตามการใช้จ่ายสักหนึ่งหรือสองเดือน แล้วดูผลลัพธ์ คุณแบ่งรายได้อย่างไร หมวดหมู่ไหนใช้เงินมากที่สุด มีตรงไหนที่ลดได้บ้างไหม แผนภูมิการใช้จ่ายตามหมวดหมู่ทำให้มองเห็นจุดอ่อนได้ง่าย

กฎ 50/30/20

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักแนะนำให้ออมอย่างน้อย 20% ของรายได้สุทธิทุกเดือน จะได้ผลดีที่สุดเมื่อคุณย้าย 20% นั้นทันทีหลังเงินเดือนเข้า นำไปฝากบัญชีออมทรัพย์ ลงทุน หรือใช้จ่ายหนี้ถ้าคุณมี เมื่อชินแล้วจะกลายเป็นเรื่องง่าย แต่อีก 80% ที่เหลือล่ะ

ต่อมา ให้ 50% ของรายได้สุทธิกับสิ่งจำเป็น เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง และของกินของใช้ อะไรก็ตามที่จำเป็นต่อชีวิตประจำวันอยู่ในกลุ่มนี้ แน่นอนว่านี่เป็นหลักคิดคร่าว ๆ และคุณแบ่งเงินให้ลงตัวเป๊ะไม่ได้ ประเด็นคือการให้สิ่งจำเป็นอยู่ในราว 50% เป็นเรื่องฉลาด ถ้าใช้มากกว่านั้นมาก อาจแปลว่าไลฟ์สไตล์ของคุณแพงเกินกว่าที่จ่ายไหว ตัวอย่างเช่น ถ้าค่าเช่าอย่างเดียวกินไป 45% ของรายได้สุทธิ คุณคงใส่ค่าประกัน ของกินของใช้ บิล และรายจ่ายอื่นลงใน 5% ที่เหลือไม่ได้ อาจถึงเวลามองหาที่อยู่ที่ถูกลง ถ้าสิ่งจำเป็นของคุณใช้ไม่ถึง 50% ให้นำส่วนที่เหลือไปออมหรือลงทุน

30% ที่เหลือเป็นของรายจ่ายส่วนตัว หรือสิ่งที่คุณอยากได้ นี่คือสิ่งที่ทำให้ชีวิตน่าอยู่ขึ้น: เสื้อผ้าใหม่ ผลิตภัณฑ์ความงาม ความบันเทิง การท่องเที่ยว และอีกมากมาย ส่วนนี้มักเป็นส่วนที่คุณลดได้มากที่สุด งบประมาณช่วยให้คุณอยู่ในวงเงินได้ทั้งสิ่งจำเป็นและสิ่งที่อยากได้

อยากเห็นว่า 50/30/20 ของรายได้คุณหน้าตาเป็นอย่างไรไหม ลองใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณ 50/30/20 ของเรา ถ้าคุณรู้แค่เงินเดือนก่อนหัก เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ จะคำนวณรายได้สุทธิให้ก่อน

แนะนำให้อ่าน: 3 กฎการจัดงบประมาณที่ควรมีในชีวิต

อัปเดตบันทึกของคุณให้เป็นปัจจุบัน

ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร ให้ตั้งเป้าให้ส่วนต่างที่เป็นบวกระหว่างรายได้กับรายจ่ายมากที่สุด และถ้าอยากเห็นส่วนต่างนั้นชัด ๆ ต้องอัปเดตบันทึกให้เป็นปัจจุบัน คุณเพิ่มรายจ่ายเองได้ หรือเชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่อให้รายการจ่ายเข้ามาเองอัตโนมัติ ซึ่งประหยัดเวลาได้มาก

ตัวอย่าง

เอมิลี่มีรายได้สุทธิเดือนละ 30,000 บาท เธอใช้หลักคิดนี้แบ่งเงิน:

• 15,000 บาทสำหรับสิ่งจำเป็น (50%)
• 9,000 บาทสำหรับสิ่งที่อยากได้ส่วนตัว (30%)
• 6,000 บาทสำหรับเงินออมหรือจ่ายคืนเงินกู้ (20%)

จะควบคุมกระแสเงินสดได้อย่างไร เริ่มจากงบประมาณแบบของเอมิลี่ ก้าวแรกที่ง่ายที่สุดคืองบประมาณรายเดือนหนึ่งก้อนสำหรับรายจ่ายทั้งหมด ตั้งไว้ที่ 80% ของรายได้ต่อเดือน ใน Spendee คุณแบ่งยอดรวมนั้นเป็นงบประมาณตามหมวดหมู่ต่อได้ และเห็นได้ในแวบเดียวว่าเหลือเท่าไร