「如果你的問題出在現金流，賺更多錢並不能解決問題。」羅勃特·清崎（Robert Kiyosaki）
現金流衡量的是你金錢的流動
你的個人現金流，就是一段期間內（通常是一個月）的收入減去支出。俗話說得好，無法衡量的東西，就無法管理。
如果你想不靠貸款就負擔得起想要的東西、讓存款增加，或開始投資，就得從最基本的做起：你的現金流。
你能存下多少
把現金流想成你每個月能從收入中存下的錢。知道自己花的比賺的多還是少，非常重要。花的比賺的多，代表你在吃老本，甚至一步步陷入債務。我們可不希望這樣。
正的現金流是健康財務的基礎。
從這些簡單的步驟開始
記錄你的支出
首先，找出你的錢去了哪裡。把花費記錄一兩個月，再來看結果。你的收入是怎麼分配的？哪些類別花得最多？有沒有哪裡可以少花一點？一張按類別呈現支出的圖表，能讓你的弱點一目了然。
50/30/20 法則
理財專家普遍建議，每個月至少存下實領收入的 20%。薪水一入帳就把這 20% 轉走，效果最好。把它放進儲蓄帳戶、拿去投資，如果有債務就用來還債。習慣之後就會變得很容易。但剩下的 80% 呢？
接著，把實領收入的 50% 分給必要支出，例如房租、水電瓦斯、交通和日常採買。凡是日常生活不可少的都屬於這裡。當然，這只是經驗法則，你不可能把錢分得剛剛好。重點是，把必要支出控制在大約 50% 以內是明智的。花得遠超過這個比例，可能代表你的生活方式超出了你的負擔能力。舉例來說，如果光是房租就占了實領收入的 45%，你大概沒辦法把保險、採買、帳單和其他款項塞進剩下的 5%。也許是時候找個便宜一點的住處了。如果你的必要支出不到 50%，就把剩下的拿去儲蓄或投資。
剩下的 30% 用在個人支出，也就是你想要的花費。這些是讓生活更愉快的東西：新衣服、美妝用品、娛樂、旅行，還有很多很多。這裡通常是你最能省的地方。預算能幫你在必要支出和想要的花費上都守住上限。
想看看 50/30/20 套用在你的收入上是什麼樣子嗎？試試我們的 50/30/20 預算試算。如果你只知道稅前薪資，薪資計算機可以先幫你算出實領收入。
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讓你的紀錄保持最新
不管你的財務目標是什麼，都要盡量拉大收入和支出之間的正差額。想看清楚這個差額，就要讓紀錄保持最新。你可以手動新增支出，也可以連結銀行帳戶，讓付款自動進來，這能省下很多時間。
範例
Emily 每月實領 NT$40,000。她用這條經驗法則分配她的錢：
- NT$20,000 用在必要支出（50%）
- NT$12,000 用在個人想要的花費（30%）
- NT$8,000 用來儲蓄或償還貸款（20%）
你要怎麼掌控自己的現金流？從一筆像 Emily 那樣的預算開始。最簡單的第一步，是為所有支出設定一筆每月預算，金額訂在每月收入的 80%。在 Spendee 裡，你接著可以把這筆總預算分成各個類別預算，一眼就看到還剩多少。