擺脫債務的過程可能相當曲折。到達終點的方法有好幾種，債務整合是其中之一。
什麼是債務整合？
如果你每個月要應付好幾筆貸款的還款，這也許值得研究一下。債務整合讓你把不同的債務合併成一筆貸款，每月只還一次。轉貸是相關的另一種選擇，是把單一一筆債務換成條件更好的另一筆，例如較低的利率或較少的月付金。
我們來看看它適不適合你的狀況，因為它有好處，也有缺點。
好處
- 方便：所有債務集中在一處，每個月只付一次。再也不會搞混帳戶或漏繳。
- 月付金變少，每月的現金流因此改善。
- 利率較低：如果你現有的債務利息很高，換成比較便宜的貸款可以幫你省錢。
- 更快還清：如果你拿到較低的利率，每個月又維持差不多的還款金額，就能提早無債一身輕。
缺點
債務整合可能養成不健康的習慣。月付金變少會讓你鬆一大口氣，結果忘了當初是怎麼負債的，繼續花過頭。
月付金降低，往往是因為貸款期限拉長了。把貸款拉長，可能代表即使利率較低，你付的總利息反而更多。也要留意各種費用，例如開辦費，或提前清償舊貸款的違約金。
別讓債務整合變成陷阱。訂一份行動計畫讓自己回到正軌，把債務整合當成邁向無債生活的工具。它是好僕人，卻是壞主人。別只是為了讓日子輕鬆幾個月而用它，結果陷入更深的債務。
整理出你的債務總表
簡單來說，債務整合就是用一筆新的、比較大的貸款，還清你那些較小的貸款和債務。以下步驟能幫你看清自己的狀況：
- 把所有的債務列成一張表。
- 為每一筆債務填上積欠的總金額、到期日和利率。
- 把你欠的總金額加起來。這就是你需要整合的金額。
- 把所有的月付金加起來。你會拿它來和整合貸款比較。
- 整合貸款通常由銀行、信用合作社和其他貸款機構提供。向它們詢問條件、利率、費用和月付金。
- 把你目前的月付金和總成本，與新的貸款做比較。把自己的狀況和所有優缺點都想清楚。
通常，你需要決定的是：為了較少的月付金，值不值得背債更久，或是整體付出更多。情況不一定都是如此，但簽約之前，請和理財顧問確認細節和影響（例如對信用評分的影響）。
不管你怎麼決定，預算都是控制花費最有效的方法。它能幫你騰出錢來，更快還清貸款。