Se libérer de ses dettes peut être un vrai parcours. Il existe plusieurs façons d’y arriver, et le regroupement de crédits en fait partie.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Si vous jonglez chaque mois avec plusieurs remboursements, cela peut valoir le coup. Le regroupement de crédits vous permet de fusionner différentes dettes en un seul crédit, avec une seule mensualité. Le rachat de crédit est une option proche, qui consiste à remplacer une seule dette par une autre à de meilleures conditions, comme un taux d’intérêt plus bas ou des mensualités plus petites.
Voyons si cela correspond à votre situation, car cette solution a des avantages comme des inconvénients.
Avantages
- Simplicité : toutes vos dettes au même endroit et un seul paiement par mois. Fini les confusions entre comptes et les échéances oubliées.
- Des mensualités plus petites, qui améliorent vos flux de trésorerie mensuels.
- Un taux d’intérêt plus bas : si vos dettes actuelles ont des taux élevés, un crédit moins cher peut vous faire économiser.
- Un remboursement plus rapide : si vous obtenez un taux plus bas et continuez à payer à peu près le même montant chaque mois, vous pouvez vous libérer de vos dettes plus tôt.
Inconvénients
Le regroupement de crédits peut entraîner de mauvaises habitudes. Des mensualités plus petites peuvent vous soulager au point d’oublier ce qui vous a mené à l’endettement, et de continuer à trop dépenser.
Une mensualité plus basse vient souvent d’un crédit plus long. Allonger le crédit peut vous faire payer plus d’intérêts au total, même à un taux plus bas. Méfiez-vous aussi des frais, comme les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé de vos anciens crédits.
Ne laissez pas le regroupement devenir un piège. Établissez un plan d’action pour reprendre le dessus et utilisez le regroupement comme un outil sur la route du désendettement. C’est un bon serviteur, mais un mauvais maître. Ne vous en servez pas seulement pour vous faciliter la vie quelques mois et vous retrouver encore plus endetté.
Faites le point sur vos dettes
En résumé, le regroupement de crédits consiste à rembourser vos petits crédits et vos dettes avec un nouveau crédit plus important. Ces étapes vous aideront à y voir clair :
- Faites un tableau de toutes vos dettes.
- Pour chaque dette, notez le montant total dû, l’échéance et le taux d’intérêt.
- Additionnez le total que vous devez. C’est le montant à regrouper.
- Additionnez toutes vos mensualités. Vous les comparerez au crédit de regroupement.
- Les crédits de regroupement sont généralement proposés par les banques, les établissements de crédit et d’autres prêteurs. Renseignez-vous sur les conditions, le taux d’intérêt, les frais et la mensualité.
- Comparez vos mensualités et votre coût total actuels avec le nouveau crédit. Réfléchissez à votre situation et à tous les avantages et inconvénients.
En général, il faut décider si des mensualités plus petites valent la peine de rester endetté plus longtemps ou de payer plus au total. Ce n’est pas toujours le cas, mais vérifiez les détails et les conséquences (par exemple sur votre score de crédit) avec un conseiller financier avant de signer.
Quelle que soit votre décision, un budget est le moyen le plus efficace de maîtriser vos dépenses. Il vous aide à dégager de l’argent pour rembourser vos crédits plus vite.