Schuldenvrij worden kan een hele rit zijn. Er zijn verschillende manieren om er te komen, en schulden samenvoegen is er één van.
Wat is schulden samenvoegen?
Heb je elke maand meerdere leningen waarop je aflost, dan is dit misschien het bekijken waard. Bij schuldconsolidatie voeg je verschillende schulden samen tot één lening met één maandbedrag. Oversluiten is een verwante mogelijkheid: je vervangt één schuld door een lening met betere voorwaarden, zoals een lagere rente of lagere maandlasten.
Laten we kijken of het bij jouw situatie past, want er zitten voordelen en nadelen aan.
Voordelen
- Gemak: al je schulden op één plek en één betaling per maand. Je haalt geen rekeningen meer door elkaar en mist geen betalingen meer.
- Lagere maandlasten, waardoor je maandelijkse cashflow verbetert.
- Een lagere rente: hebben je huidige schulden een hoge rente, dan kan een goedkopere lening je geld besparen.
- Sneller schuldenvrij: krijg je een lagere rente en blijf je elke maand ongeveer hetzelfde bedrag betalen, dan ben je eerder van je schulden af.
Nadelen
Schulden samenvoegen kan tot ongezonde gewoonten leiden. Lagere maandlasten kunnen zo’n opluchting zijn dat je vergeet hoe je in de schulden bent gekomen en te veel blijft uitgeven.
Een lager maandbedrag komt vaak door een langere looptijd. Als je de lening uitsmeert, kun je in totaal meer rente betalen, zelfs bij een lager percentage. Let ook op kosten, zoals afsluitkosten of een vergoeding omdat je je oude leningen vervroegd aflost.
Laat het samenvoegen van schulden geen valkuil worden. Maak een actieplan om weer op koers te komen en gebruik het als hulpmiddel op weg naar een leven zonder schulden. Het is een goede dienaar maar een slechte meester. Gebruik het niet om het een paar maanden makkelijker te hebben en daarna nog dieper in de schulden te zitten.
Maak een overzicht van je schulden
In het kort betekent schulden samenvoegen dat je je kleinere leningen en schulden aflost met één nieuwe, grotere lening. Met deze stappen krijg je je situatie helder:
- Maak een tabel van al je schulden.
- Noteer bij elke schuld het totale openstaande bedrag, de vervaldatum en de rente.
- Tel op hoeveel je in totaal verschuldigd bent. Dat is het bedrag dat je zou moeten samenvoegen.
- Tel al je maandelijkse betalingen op. Dat bedrag vergelijk je straks met de nieuwe lening.
- Leningen om schulden samen te voegen worden meestal aangeboden door banken, kredietcoöperaties en andere kredietverstrekkers. Vraag naar de voorwaarden, de rente, de kosten en het maandbedrag.
- Vergelijk je huidige maandlasten en totale kosten met de nieuwe lening. Denk goed na over je eigen situatie en alle voor- en nadelen.
Meestal moet je beslissen of lagere maandlasten het waard zijn om langer schulden te hebben of in totaal meer te betalen. Dat is niet altijd zo, maar bespreek de details en de gevolgen (bijvoorbeeld voor je kredietwaardigheid) met een financieel adviseur voordat je tekent.
Wat je ook beslist: een budget is de beste manier om je uitgaven in de hand te houden. Het helpt je geld vrij te maken om je leningen sneller af te lossen.