Librarte de las deudas puede ser todo un viaje. Hay varias formas de conseguirlo, y la reunificación de deudas es una de ellas.
¿Qué es la reunificación de deudas?
Si cada mes haces malabares con las cuotas de varios préstamos, puede que te interese. La reunificación de deudas te permite unir distintas deudas en un solo préstamo con una sola cuota mensual. La refinanciación es una opción parecida: cambias una deuda por otra con mejores condiciones, como un tipo de interés más bajo o cuotas mensuales más pequeñas.
Veamos si encaja con tu situación, porque tiene ventajas e inconvenientes.
Ventajas
- Comodidad: todas tus deudas en un mismo sitio y un solo pago al mes. Se acabó confundir cuentas u olvidar pagos.
- Cuotas mensuales más pequeñas, que mejoran tu flujo de caja mensual.
- Un tipo de interés más bajo: si tus deudas actuales tienen un interés alto, un préstamo más barato te puede ahorrar dinero.
- Terminar de pagar antes: si consigues un tipo más bajo y sigues pagando más o menos lo mismo cada mes, puedes quedarte sin deudas antes.
Inconvenientes
La reunificación de deudas puede llevar a malos hábitos. Unas cuotas más pequeñas pueden darte tanto alivio que olvides qué te llevó a endeudarte y sigas gastando de más.
Una cuota mensual más baja suele venir de un préstamo más largo. Alargar el préstamo puede hacer que pagues más intereses en total, incluso con un tipo más bajo. Fíjate también en las comisiones, como la comisión de apertura o las penalizaciones por cancelar antes tus préstamos antiguos.
No dejes que la reunificación se convierta en una trampa. Haz un plan para volver al buen camino y usa la reunificación como una herramienta para librarte de las deudas. Es un buen criado pero un mal amo. No la uses solo para vivir más tranquilo unos meses y acabar más endeudado.
Haz un resumen de tus deudas
En pocas palabras, reunificar deudas significa pagar tus préstamos y deudas más pequeños con un préstamo nuevo y más grande. Estos pasos te ayudarán a ver tu situación con claridad:
- Haz una tabla con todas tus deudas.
- Para cada deuda, apunta el importe total que debes, la fecha de vencimiento y el tipo de interés.
- Suma el total que debes. Es lo que necesitarías reunificar.
- Suma todas tus cuotas mensuales. Lo compararás con el préstamo de reunificación.
- Los préstamos de reunificación suelen ofrecerlos los bancos, las cooperativas de crédito y otras entidades. Pregúntales por las condiciones, el tipo de interés, las comisiones y la cuota mensual.
- Compara tus cuotas mensuales y el coste total actuales con el nuevo préstamo. Piensa en tu situación y en todos los pros y contras.
Normalmente tienes que decidir si unas cuotas mensuales más pequeñas compensan seguir endeudado más tiempo o pagar más en total. No siempre es así, pero revisa los detalles y el impacto (por ejemplo, en tu historial crediticio) con un asesor financiero antes de firmar.
Decidas lo que decidas, un presupuesto es la forma más eficaz de controlar tus gastos. Te ayuda a liberar dinero para devolver antes tus préstamos.