Пътят до живот без дългове може да е доста дълъг. Има няколко начина да стигнеш дотам и консолидацията на дългове е един от тях.
Какво е консолидация на дългове?
Ако всеки месец жонглираш с вноски по няколко заема, може да си струва да я разгледаш. Консолидацията на дългове ти позволява да обединиш различни дългове в един заем с една месечна вноска. Рефинансирането на дълг е близък вариант, при който заменяш един дълг с друг при по-добри условия, като по-ниска лихва или по-малки месечни вноски.
Да видим дали това подхожда на положението ти, защото има и предимства, и недостатъци.
Предимства
- Удобство: всичките ти дългове на едно място и едно плащане на месец. Край на обърканите сметки и пропуснатите вноски.
- По-малки месечни вноски, които подобряват месечния ти паричен поток.
- По-ниска лихва: ако сегашните ти дългове са с висока лихва, по-евтин заем може да ти спести пари.
- По-бързо изплащане: ако получиш по-ниска лихва и продължиш да плащаш горе-долу същата сума всеки месец, можеш да се освободиш от дълга по-рано.
Недостатъци
Консолидацията на дългове може да доведе до нездравословни навици. От по-малките вноски може да ти олекне толкова, че да забравиш какво те е вкарало в дългове и да продължиш да харчиш прекалено.
По-ниската месечна вноска често идва от по-дълъг срок на заема. Когато разтегнеш заема, може да платиш повече лихва общо, дори при по-нисък процент. Внимавай и за таксите, например такса за отпускане или неустойка за предсрочно погасяване на старите заеми.
Не позволявай консолидацията да се превърне в капан. Направи план за действие, за да се върнеш в релси, и използвай консолидацията като инструмент по пътя към живот без дългове. Тя е добър слуга, но лош господар. Не я използвай само за да ти е по-леко няколко месеца, а накрая да затънеш още повече.
Направи преглед на дълговете си
Накратко, консолидацията значи да изплатиш по-малките си заеми и дългове с един нов, по-голям заем. Тези стъпки ще ти помогнат да видиш положението си ясно:
- Направи таблица с всичките си дългове.
- За всеки дълг добави общата дължима сума, падежа и лихвения процент.
- Събери общо колко дължиш. Толкова ще трябва да консолидираш.
- Събери всичките си месечни вноски. Ще ги сравниш със заема за консолидация.
- Заеми за консолидация обикновено предлагат банки, кредитни кооперации и други кредитори. Попитай ги за условията, лихвата, таксите и месечната вноска.
- Сравни сегашните си месечни вноски и общата цена с новия заем. Обмисли собственото си положение и всички плюсове и минуси.
Обикновено трябва да решиш дали по-малките месечни вноски си струват това да останеш в дълг по-дълго или да платиш повече общо. Невинаги е така, но провери подробностите и последиците (например за кредитната ти история) с финансов консултант, преди да подпишеш.
Каквото и да решиш, бюджетът е най-ефективният начин да контролираш разходите си. Той ти помага да освободиш пари, за да върнеш заемите си по-скоро.