Începe să economisești: ghidul complet al bugetului

Economisește mai mult luna aceasta: o provocare

Provoacă-te luna aceasta! Acest ghid acoperă tot ce îți trebuie ca să începi un buget și să economisești mai mult, în trei părți:

1. De ce „buget” nu e un cuvânt urât.

2. Cum îți faci primul buget, cu un exemplu real.

3. Obiceiuri și instrumente care te ajută să reușești.

Partea 1: bugetele sunt prietenii tăi

Un buget ține cont de cât câștigi și de cât poți (sau vrei) să cheltui într-o anumită perioadă. Mulți văd bugetele ca pe un dușman, dar nu e adevărat.

Un buget este o limită pe care nu vrei să o depășești când îți cheltui banii.

Bugetele pot avea un efect pozitiv mare asupra vieții tale:

• Bugetele îți ghidează deciziile. E mult mai ușor să vezi imaginea de ansamblu și să alegi bine când îți împarți banii în bucăți mai mici.

• Bugetele susțin cheltuielile făcute cu intenție. Viața cu buget nu trebuie să fie plictisitoare. Poți pune în buget lucrurile care îți aduc bucurie și poți tăia cheltuielile care doar te secătuiesc, pe tine și portofelul tău.

• Bugetele te ajută să îți trăiești viața din plin. Te ajută să îți atingi obiectivele. Banii pe care îi economisești acum pot finanța mai târziu investiții sau propria ta afacere.

• Bugetele îți respectă munca. Îi dau fiecărui leu un rost, ca efortul tău să nu se irosească.

Partea 2: începe un buget

Nu îți bate capul cu ce „metodă” să alegi. Contează mai puțin decât crezi.

„Cel mai bun mod de a te ține de un buget este să începi unul.”

Avem cu toții venituri, obiceiuri de consum și datorii diferite și trăim în părți diferite ale lumii. De aceea nu există o singură cale corectă. Trebuie doar să începi. Poate nu va fi perfect de la început, și e în regulă. Nu fi aspru cu tine. Vei învăța din mers și poți ajusta pe parcurs.

Regula 50/30/20

Mai întâi, familiarizează-te cu regula 50/30/20, care îți împarte venitul net în trei părți:

• 50% esențiale: cel mult jumătate din venit merge la cheltuielile de trai, adică „nevoile” tale. Aici intră chiria sau rata la casă, ratele minime la datorii, utilitățile, alimentele și transportul.
• 30% personale: partea cea mai flexibilă, pentru lucruri care nu sunt esențiale, dar fac viața mai bună, cum ar fi distracția, călătoriile, animalele de companie, un abonament la sală, mesele în oraș și hobby-urile.
• 20% economii: pune cel puțin 20% din venitul net pentru obiective de economisire, un fond de urgență sau investiții.

Ca să vezi împărțirea pentru venitul tău, încearcă calculatorul nostru de buget 50/30/20. Dacă îți știi doar salariul brut, calculatorul de salariu net îți află mai întâi venitul net.

Plătește-te întâi pe tine

Scopul principal al unui buget este să economisești cât poți de mult, nu? De aceea mulți își încep fiecare lună plătindu-se întâi pe ei: pun deoparte un procent stabilit din venit imediat ce le intră banii. Dacă ești plătit neregulat, poți face asta de fiecare dată când îți intră bani. Dacă 20% ți se pare prea mult, începe cu mai puțin. Contează să începi și să faci tot mai bine.

Unde ar trebui să meargă banii? Pe scurt: construiește un fond de urgență la care ajungi ușor, cât cheltuielile tale medii pe 3 până la 6 luni. Plătește-ți datoriile. Apoi înmulțește-ți banii prin investiții și învață mereu. Calculatorul nostru de economii îți arată cât de repede se adună economiile regulate.

Alege o perioadă

Cheltuielile pot fi fixe sau variabile. Cheltuielile fixe au aceeași sumă în fiecare perioadă (chirie, utilități, asigurări, abonamente) și de obicei sunt mai greu de schimbat. Cheltuielile variabile se schimbă de la o lună la alta (mâncare, cumpărături, cadouri, călătorii și așa mai departe). Potrivește durata fiecărui buget cu tipul de cheltuială. Perioadele obișnuite sunt:

• zilnic,
• săptămânal,
• la două săptămâni,
• lunar,
• anual,
• o perioadă personalizată.

În acest ghid combinăm un buget lunar cu unul săptămânal.

Alege mărimea bugetului

Să învățăm dintr-un exemplu. Simon locuiește în România și primește în mână 5.000 de lei pe lună. Vrea să înceapă să economisească, așa că urmează regula 50/30/20 și se plătește întâi pe el: 20% din venit, adică 1.000 de lei, merg direct la economii.

Ce face cu cei 80% rămași? Hotărăște să îi cheltuiască înțelept, cu câteva bugete.

Mai întâi, setează un buget lunar total pentru cei 80% rămași, adică 4.000 de lei, care să îi acopere toate cheltuielile.

Apoi se uită la cheltuielile lui cele mai variabile și își dă seama că dă mult prea mult pe mâncare. La el, mâncarea înseamnă mai multe categorii: Alimente, Mâncare în oraș și Băuturi. Așa că îi face mâncării un buget al ei și îl urmărește săptămânal.

Un reper des întâlnit este să cheltui între 10% și 15% din venitul net pe mâncare. Simon alege 15%: 750 de lei pe lună sau 187,50 lei pe săptămână.

Respectă bugetul

Simon cumpără cu grijă și urmează cele 20 de sfaturi ca să economisești la cumpărăturile alimentare. În timpul săptămânii își verifică bugetul de mâncare, ca să vadă cât i-a mai rămas. În ultima zi a săptămânii, a cheltuit 137,50 lei, adică 50 de lei sub limită.

Prima săptămână, bifată!

Rezultate reale

După o lună în care și-a urmat bugetul lunar și bugetul săptămânal de mâncare, Simon a economisit în plus 600 de lei: 200 de lei la mâncare și 400 de lei în alte categorii.

Dacă o ține tot așa un an întreg, înseamnă cam 7.200 de lei în plus. Adaugă cei 20% cu care se plătește întâi pe el, 12.000 de lei pe an, și economisește aproximativ 19.200 de lei pe an. E destul pentru o vacanță frumoasă cu familia, cu o parte bună rămasă pentru economii și investiții.

Partea 3: obiceiuri pentru succes financiar

Ți-ai făcut primul buget. Acum depinde de tine să îți formezi obiceiurile care îl susțin. Iată ce ajută, cu exemple despre cum funcționează în Spendee.

Conectează-ți conturile bancare

Vezi-ți toți banii într-un singur loc. Când îți conectezi banca, plățile cu cardul vin automat și sunt sortate pe categorii, așa că nu trebuie să le introduci tu. Spendee funcționează cu peste 9.000 de bănci din toată lumea.

Fă din urmărire un obicei

Actualizează-ți finanțele regulat. Dacă nu conectezi o bancă și preferi să urmărești manual, adaugă fiecare cheltuială imediat după ce plătești. Durează doar câteva secunde, iar cu „Scanează chitanța” poți fotografia bonul ca să se completeze detaliile.

Setează tranzacții recurente

Urmărești manual? Ai cheltuieli pe care le plătești în fiecare lună, cum ar fi chiria, internetul sau asigurarea? Adaugă-le o singură dată și setează-le să se repete. În Spendee, alegi frecvența cu opțiunea Repetă, când adaugi tranzacția.

Sfat: programează fiecare plată despre care știi că vine. Reînnoirea abonamentului la sală, un tuns, un abonament nou la transportul în comun. Așa rămâi organizat și nicio cheltuială de ultim moment nu te ia prin surprindere.

Privește înainte cu plățile programate

Veniturile și cheltuielile programate pentru perioada curentă apar în graficele tale și în secțiunea lor, Programate. Așa vezi ce mai urmează luna aceasta, nu doar ce ai cheltuit deja.

Rămâi motivat și privește cum îți cresc banii

Unul dintre cele mai mari avantaje ale urmăririi este că îți vezi toți banii într-un singur loc. Ține numerarul, conturile bancare și economiile în portofele separate, iar dacă bugetul tău funcționează, vei vedea cum soldul total crește în timp.

Păstrează categoriile simple

Poți redenumi și reorganiza categoriile după cum ți se potrivește. Recomandăm un număr mic de categorii clare, pentru că simplitatea are putere. Dacă vrei mai multe detalii, folosește etichete.

Folosește etichete pentru detalii în plus

Etichetele sunt marcaje care funcționează independent de categorii și adaugă mai multe detalii unei tranzacții. De exemplu, poți eticheta fiecare cumpărătură drept nevoie sau dorință. Iată încă o idee:

Cina pe care tocmai ai luat-o intră în categoria Mâncare și băutură. Dar a fost și o „Cină”, mai exact „Pizza”, la o „Întâlnire”, în timpul călătoriei tale în „Italia”, plătită cu „Cardul”. Etichetele îți permit să surprinzi toate acestea, iar mai târziu poți vedea cât ai cheltuit, să zicem, pe întâlniri sau pe acea călătorie.