這個月多存一點：一場挑戰
這個月就挑戰自己吧！這份指南涵蓋了開始做預算、存下更多錢所需要的一切，分成三個部分：
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為什麼預算不是壞字眼。
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如何設定你的第一份預算，並附上真實的例子。
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幫你成功的習慣和工具。
第一部分：預算是你的朋友
預算會考慮你賺多少，以及你在一段期間內能夠（或願意）花多少。很多人把預算當成敵人，但事實並非如此。
預算就是你花錢時不想超過的上限。
預算能為你的生活帶來很大的正面影響：
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預算引導你的決定。把錢分成比較小的幾塊之後，要看清全貌、做出好的選擇就容易多了。
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預算支持有意識的消費。有預算的生活不一定無聊。你可以為帶給你快樂的事物編預算，並砍掉那些只會消耗你和你荷包的支出。
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預算幫你活出最好的人生。它幫你達成目標。你現在存下的錢，以後可以拿來投資或開創自己的事業。
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預算尊重你的辛苦付出。它讓每一塊錢都有用途，你的努力就不會白費。
第二部分：開始做預算
別為了該選哪一種「方法」而頭痛。它沒有你想的那麼重要。
「守住預算最好的方法，就是先開始做一份。」
我們每個人的收入、消費習慣和債務都不同，也住在世界上不同的地方。所以沒有唯一正確的方法。你只需要開始。一開始可能不完美，那也沒關係。別對自己太嚴苛。你會邊做邊學，一路上再調整。
50/30/20 法則
首先，認識一下 50/30/20 法則，它把你的實領收入分成三份：
- 50% 必要支出：最多一半的收入用在生活開銷，也就是你的「需要」。這包括房租或房貸、債務的最低還款、水電瓦斯、日常採買和交通。
- 30% 個人花費：最有彈性的部分，用在不是必需、但讓生活更美好的事物上，例如娛樂、旅行、寵物、健身房會員、外食和興趣。
- 20% 儲蓄：把實領收入的至少 20% 用在儲蓄目標、緊急預備金或投資上。
想看看用你自己的收入怎麼分，試試我們的 50/30/20 預算試算。如果你只知道稅前薪資，薪資計算機可以先幫你算出實領收入。
先付錢給自己
做預算的主要目標是盡量多存一點，對吧？所以很多人每個月一開始就先付錢給自己：收入一入帳，就把固定比例的錢撥出來。如果你的收入不固定，可以每次有錢進來時都這樣做。如果覺得 20% 太多，就從低一點開始。重要的是開始，然後持續進步。
這筆錢該放到哪裡？簡單說：先累積一筆隨時拿得到的緊急預備金，金額相當於 3 到 6 個月的平均支出。還清你的債務。接著透過投資讓錢成長，並且持續學習。我們的存款試算可以讓你看到定期儲蓄累積得有多快。
選定一段期間
支出可以是固定的，也可以是變動的。固定支出每一期的金額都一樣（房租、水電瓦斯、保險、訂閱），通常比較難改變。變動支出則每個月都不同（飲食、購物、禮物、旅行等等）。讓每筆預算的長度配合支出的類型。常見的期間有：
- 每天，
- 每週，
- 每兩週，
- 每月，
- 每年，
- 自訂期間。
在這份指南中，我們把每月預算和每週預算搭配起來。
決定預算的大小
我們用一個例子來學。Simon 住在台灣，每月實領 NT$40,000。他想開始存錢，所以他照著 50/30/20 法則，先付錢給自己：收入的 20%，也就是 NT$8,000，直接轉去儲蓄。
剩下的 80% 他要怎麼辦？他決定用幾筆預算，把這些錢花得聰明一點。
首先，他為剩下的 80% 設定一筆每月總預算，也就是 NT$32,000，用來支應他所有的支出。
接著，他檢視自己變動最大的花費，發現花在吃的方面實在太多了。對他來說，吃的不只一個類別，而是「日用雜貨」、「外食」和「飲品」。所以他給飲食一筆專屬的預算，並且每週追蹤。
常見的建議是把實領收入的 10% 到 15% 花在飲食上。Simon 選了 15%：每月 NT$6,000，也就是每週 NT$1,500。
守住預算
Simon 謹慎採買，並照著我們的超市採買省錢的 20 個訣竅去做。他在一週當中不時查看飲食預算，看看還剩多少。到了這一週的最後一天，他花了 NT$1,080，比上限少了 NT$420。
第一週完成！
真實的成果
照著每月預算和每週飲食預算過了一個月，Simon 多存下 NT$4,700：飲食省了 NT$1,600，其他類別省了 NT$3,100。
如果他一整年都這樣做，大約會多出 NT$56,000。加上他先付給自己的 20%，也就是一年 NT$96,000，他一年大約存下 NT$152,000。這夠全家好好度個假，還剩下不少可以存起來和投資。
第三部分：邁向財務成功的習慣
你已經設定好第一份預算。接下來，要靠你自己養成支持它的習慣。以下這些做法會有幫助，並附上它們在 Spendee 裡怎麼運作的例子。
連結你的銀行帳戶
在同一個地方看到你所有的錢。連結銀行之後，刷卡付款會自動進來並按類別分好，你就不必一筆一筆輸入。Spendee 支援全球超過 9,000 家銀行。
把記帳變成習慣
定期更新你的財務紀錄。如果你沒有連結銀行，比較喜歡手動記帳，就在每次付款之後馬上新增這筆支出。這只要幾秒鐘，你還可以用「掃描收據」拍下收據，自動填入明細。
設定定期交易
你是手動記帳嗎？有沒有每個月都要付的支出，例如房租、網路費或保險？新增一次，再設成重複就好。在 Spendee 裡，新增交易時用「重複」選項就能設定頻率。
小訣竅：把你知道快要來的每一筆付款都排進去。健身房會員續約、剪頭髮、新的大眾運輸定期票。這樣你就能保持井然有序，不會被臨時冒出來的支出殺個措手不及。
用計畫付款往前看
目前這個期間已排定的收入和支出，會顯示在你的圖表中，也會出現在專屬的「計畫」區塊。這樣你看得到這個月還有什麼要來，而不只是已經花掉的。
保持動力，看著你的錢成長
記帳最大的好處之一，就是在同一個地方看到你所有的錢。把現金、銀行帳戶和存款分別放在不同的錢包裡，如果你的預算奏效，就會看到總餘額隨著時間增加。
讓類別保持簡單
你可以依自己的需要替類別改名和重新整理。我們建議用少數幾個清楚的類別，因為簡單就是力量。如果你想要更多細節，就用標籤。
用標籤補充更多細節
標籤是獨立於類別之外的標記，能為一筆交易補上更多細節。舉例來說，你可以把每一筆消費標成需要或想要。這裡還有另一個點子：
你剛吃的那頓晚餐屬於「餐飲」類別。但它同時也是一頓「晚餐」，更具體地說是「披薩」，是在一場「約會」中吃的，地點是你的「義大利」之旅，用「卡片」付款。標籤讓你把這些全都記下來，之後你就能看到自己花了多少錢在約會上，或是在那趟旅行上。