Simpan lebih banyak bulan ini: satu cabaran
Cabar diri anda bulan ini! Panduan ini merangkumi semua yang anda perlukan untuk memulakan bajet dan menyimpan lebih banyak wang, dalam tiga bahagian:
-
Mengapa bajet bukan perkataan yang buruk.
-
Cara menetapkan bajet pertama anda, dengan contoh sebenar.
-
Tabiat dan alat yang membantu anda berjaya.
Bahagian 1: Bajet ialah kawan anda
Bajet mengambil kira berapa pendapatan anda dan berapa yang anda mampu (atau sanggup) belanjakan dalam tempoh tertentu. Ramai orang melihat bajet sebagai musuh, tetapi itu tidak benar.
Bajet ialah had yang anda tidak mahu lampaui apabila membelanjakan wang.
Bajet boleh membawa kesan positif yang besar dalam hidup anda:
-
Bajet memandu keputusan anda. Jauh lebih mudah untuk melihat gambaran besar dan membuat pilihan yang baik apabila anda membahagikan wang kepada bahagian yang lebih kecil.
-
Bajet menyokong perbelanjaan yang bertujuan. Hidup berbajet tidak semestinya membosankan. Anda boleh memperuntukkan bajet untuk perkara yang menggembirakan dan memotong perbelanjaan yang hanya memenatkan anda serta dompet anda.
-
Bajet membantu anda menjalani kehidupan terbaik. Ia membantu anda mencapai matlamat. Wang yang anda simpan sekarang boleh membiayai pelaburan atau perniagaan sendiri kelak.
-
Bajet menghargai kerja keras anda. Ia memberi setiap ringgit satu tujuan, supaya usaha anda tidak sia-sia.
Bahagian 2: Mulakan bajet
Jangan pening kepala memikirkan “kaedah” mana yang hendak dipilih. Ia kurang penting daripada yang anda sangka.
“Cara terbaik untuk mematuhi bajet ialah memulakannya.”
Kita semua mempunyai pendapatan, tabiat berbelanja dan hutang yang berbeza, dan kita tinggal di bahagian dunia yang berlainan. Sebab itulah tiada satu cara yang betul. Anda hanya perlu bermula. Ia mungkin tidak sempurna pada mulanya, dan itu tidak mengapa. Jangan terlalu keras dengan diri sendiri. Anda akan belajar sambil melakukannya dan boleh melaraskannya sepanjang jalan.
Peraturan 50/30/20
Mula-mula, kenali peraturan 50/30/20, yang membahagikan gaji bersih anda kepada tiga bahagian:
- 50% keperluan asas: paling banyak separuh daripada pendapatan anda untuk kos sara hidup, iaitu “keperluan” anda. Ini termasuk sewa atau ansuran pinjaman perumahan, bayaran minimum hutang, utiliti, barangan runcit dan pengangkutan.
- 30% peribadi: bahagian paling fleksibel, untuk perkara yang bukan keperluan tetapi menjadikan hidup lebih baik, seperti hiburan, melancong, haiwan peliharaan, keahlian gim, makan di luar dan hobi.
- 20% simpanan: salurkan sekurang-kurangnya 20% daripada gaji bersih kepada matlamat simpanan, tabung kecemasan atau pelaburan.
Untuk melihat pembahagian bagi pendapatan anda sendiri, cuba kalkulator bajet 50/30/20 kami. Jika anda hanya tahu gaji kasar anda, kalkulator gaji bersih mengira gaji bersih anda terlebih dahulu.
Bayar diri anda dahulu
Matlamat utama membuat bajet ialah menyimpan sebanyak yang boleh, bukan? Sebab itulah ramai orang memulakan setiap bulan dengan membayar diri sendiri dahulu: mereka mengetepikan peratusan tetap daripada pendapatan sejurus selepas ia masuk. Jika pendapatan anda tidak tetap, anda boleh melakukannya setiap kali wang masuk. Jika 20% terasa terlalu banyak, mulakan dengan jumlah lebih rendah. Yang penting ialah bermula dan bertambah baik.
Ke mana wang itu patut pergi? Ringkasnya: bina tabung kecemasan yang mudah dicapai, bernilai 3 hingga 6 bulan perbelanjaan purata anda. Langsaikan hutang anda. Kemudian kembangkan wang anda melalui pelaburan dan teruskan belajar. Kalkulator simpanan kami menunjukkan betapa cepatnya simpanan tetap bertambah.
Pilih tempoh masa
Perbelanjaan boleh jadi tetap atau berubah. Perbelanjaan tetap sama jumlahnya setiap tempoh (sewa, utiliti, insurans, langganan) dan biasanya lebih sukar diubah. Perbelanjaan berubah bertukar dari bulan ke bulan (makanan, membeli-belah, hadiah, melancong dan sebagainya). Tetapkan tempoh setiap bajet mengikut jenis perbelanjaan. Tempoh yang biasa digunakan ialah:
- harian,
- mingguan,
- setiap dua minggu,
- bulanan,
- tahunan,
- tempoh tersuai.
Dalam panduan ini, kami menggabungkan bajet bulanan dengan bajet mingguan.
Pilih saiz bajet anda
Mari belajar melalui contoh. Amir tinggal di Malaysia dan menerima gaji bersih RM4,000 sebulan. Dia mahu mula menyimpan, jadi dia mengikut peraturan 50/30/20 dan membayar dirinya dahulu: 20% daripada pendapatannya, iaitu RM800, terus masuk ke simpanan.
Apa yang dilakukannya dengan baki 80%? Dia memutuskan untuk membelanjakannya dengan bijak, menggunakan beberapa bajet.
Mula-mula, dia menetapkan bajet bulanan keseluruhan untuk baki 80% itu, iaitu RM3,200, bagi menampung semua perbelanjaannya.
Seterusnya, dia meneliti perbelanjaannya yang paling berubah-ubah dan menyedari dia berbelanja terlalu banyak untuk makanan. Bagi Amir, makanan lebih daripada satu kategori: Barangan runcit, Makan luar dan Minuman. Jadi dia memberi makanan bajetnya sendiri dan menjejakinya setiap minggu.
Panduan yang biasa digunakan ialah membelanjakan 10% hingga 15% daripada gaji bersih untuk makanan. Amir memilih 15%: RM600 sebulan, atau RM150 seminggu.
Patuhi bajet
Amir membeli-belah dengan berhati-hati dan mengikut 20 petua untuk berjimat ketika membeli barangan runcit kami. Dia menyemak bajet makanannya sepanjang minggu untuk melihat berapa yang tinggal. Pada hari terakhir minggu itu, dia telah membelanjakan RM108, iaitu RM42 di bawah hadnya.
Minggu pertama selesai!
Hasil sebenar
Selepas sebulan mengikut bajet bulanan dan bajet makanan mingguannya, Amir berjaya menyimpan tambahan RM470: RM160 daripada makanan dan RM310 dalam kategori lain.
Jika dia mengekalkannya sepanjang tahun, itu kira-kira RM5,600 tambahan. Campur 20% yang dibayar kepada dirinya dahulu, iaitu RM9,600 setahun, dan dia menyimpan kira-kira RM15,200 setahun. Itu cukup untuk percutian keluarga yang menyeronokkan, dengan baki yang lumayan untuk simpanan dan pelaburan.
Bahagian 3: Tabiat untuk kejayaan kewangan
Anda sudah menetapkan bajet pertama. Sekarang terpulang kepada anda untuk membina tabiat yang menyokongnya. Berikut perkara yang membantu, dengan contoh cara ia berfungsi dalam Spendee.
Sambungkan akaun bank anda
Lihat semua wang anda di satu tempat. Apabila anda menyambungkan bank, bayaran kad masuk secara automatik dan disusun mengikut kategori, jadi anda tidak perlu menaipnya. Spendee menyokong lebih 9,000 bank di seluruh dunia.
Jadikan penjejakan satu tabiat
Kemas kini kewangan anda secara tetap. Jika anda tidak menyambungkan bank dan lebih suka menjejaki secara manual, tambah setiap perbelanjaan sejurus selepas membayar. Ia hanya mengambil beberapa saat, dan anda boleh mengambil gambar resit dengan “Imbas resit” untuk mengisi butirannya.
Tetapkan transaksi berulang
Menjejaki secara manual? Adakah anda mempunyai perbelanjaan yang dibayar setiap bulan, seperti sewa, internet atau insurans? Tambahkannya sekali dan tetapkan supaya berulang. Dalam Spendee, anda menetapkan kekerapannya dengan pilihan Ulang semasa menambah transaksi.
Petua: Jadualkan setiap bayaran yang anda tahu akan tiba. Pembaharuan keahlian gim, gunting rambut, pas pengangkutan awam yang baharu. Dengan cara itu anda kekal teratur dan tiada perbelanjaan saat akhir yang mengejutkan anda.
Pandang ke hadapan dengan bayaran berjadual
Pendapatan dan perbelanjaan berjadual bagi tempoh semasa muncul dalam carta anda dan dalam bahagian Dijadualkan yang tersendiri. Dengan itu, anda boleh melihat apa yang masih akan tiba bulan ini, bukan sekadar apa yang sudah dibelanjakan.
Kekal bersemangat dan lihat wang anda bertambah
Salah satu manfaat terbesar penjejakan ialah melihat semua wang anda di satu tempat. Simpan wang tunai, akaun bank dan simpanan dalam dompet berasingan, dan jika bajet anda berkesan, anda akan melihat jumlah baki anda bertambah dari semasa ke semasa.
Pastikan kategori anda ringkas
Anda boleh menamakan semula dan menyusun semula kategori mengikut kesesuaian. Kami mengesyorkan bilangan kategori yang kecil dan jelas, kerana kesederhanaan itu berkuasa. Jika anda mahukan lebih perincian, gunakan label.
Gunakan label untuk perincian tambahan
Label ialah tanda yang berfungsi secara bebas daripada kategori dan menambah perincian pada sesuatu transaksi. Contohnya, anda boleh melabelkan setiap pembelian sebagai keperluan atau kehendak. Ini satu lagi idea:
Makan malam yang baru anda nikmati termasuk dalam kategori Makanan & Minuman. Tetapi ia juga “Makan malam”, lebih khusus lagi “Piza”, semasa “Janji temu”, ketika percutian anda ke “Itali”, dibayar dengan “Kad”. Label membolehkan anda merekodkan semua itu, dan kemudian anda boleh melihat berapa yang dibelanjakan untuk, katakan, janji temu atau percutian itu.