Uštedi više ovaj mjesec: izazov
Izazovi se ovaj mjesec! Ovaj vodič pokriva sve što ti treba da složiš proračun i uštediš više novca, u tri dijela:
-
Zašto proračun nije ružna riječ.
-
Kako postaviti prvi proračun, uz stvaran primjer.
-
Navike i alati koji ti pomažu uspjeti.
1. dio: Proračuni su ti prijatelji
Proračun uzima u obzir koliko zarađuješ i koliko možeš (ili želiš) potrošiti u određenom razdoblju. Mnogi proračune vide kao neprijatelja, ali to nije istina.
Proračun je granica koju ne želiš prijeći kad trošiš svoj novac.
Proračuni mogu imati velik pozitivan utjecaj na tvoj život:
-
Proračuni usmjeravaju tvoje odluke. Puno je lakše vidjeti širu sliku i dobro birati kad novac podijeliš na manje dijelove.
-
Proračuni podržavaju promišljeno trošenje. Život uz proračun ne mora biti dosadan. Možeš planirati novac za stvari koje te vesele i srezati troškove koji samo iscrpljuju tebe i tvoj novčanik.
-
Proračuni ti pomažu živjeti najbolje što možeš. Pomažu ti ostvariti ciljeve. Novcem koji uštediš sada kasnije možeš financirati ulaganja ili vlastiti posao.
-
Proračuni poštuju tvoj trud. Svakom euru daju svrhu, pa tvoj rad ne odlazi u vjetar.
2. dio: Složi proračun
Ne razbijaj glavu time koju „metodu“ odabrati. Manje je važno nego što misliš.
„Najbolji način da se držiš proračuna jest da ga složiš.“
Svi imamo različite prihode, navike trošenja i dugove i živimo u različitim dijelovima svijeta. Zato ne postoji jedan ispravan način. Samo trebaš početi. Možda isprva neće biti savršeno i to je u redu. Ne budi prestrog prema sebi. Učit ćeš u hodu i usput prilagođavati.
Pravilo 50/30/20
Prvo se upoznaj s pravilom 50/30/20, koje tvoju neto plaću dijeli na tri dijela:
- 50 % za nužno: najviše polovica prihoda ide na troškove života, tvoje „potrebe“. To uključuje najam ili stambeni kredit, minimalne rate dugova, režije, namirnice i prijevoz.
- 30 % za osobno: najfleksibilniji dio, za stvari koje nisu nužne, ali uljepšavaju život, kao što su zabava, putovanja, kućni ljubimci, članarina u teretani, jelo vani i hobiji.
- 20 % za štednju: barem 20 % neto plaće usmjeri u štedne ciljeve, rezervu za hitne slučajeve ili ulaganja.
Da vidiš podjelu za vlastiti prihod, isprobaj naš kalkulator pravila 50/30/20. Ako znaš samo bruto plaću, kalkulator plaće prvo će ti izračunati neto plaću.
Prvo plati sebi
Glavni je cilj proračuna uštedjeti što više, zar ne? Zato mnogi svaki mjesec počinju tako da prvo plate sebi: određeni postotak prihoda stave na stranu čim stigne. Ako primaš neredovito, možeš to učiniti svaki put kad novac sjedne. Ako ti se 20 % čini previše, kreni s manje. Važno je početi i napredovati.
Kamo bi novac trebao ići? Ukratko: složi rezervu za hitne slučajeve do koje lako možeš doći, u visini prosječnih troškova za 3 do 6 mjeseci. Otplati svoje dugove. Zatim povećavaj svoj novac ulaganjem i nastavi učiti. Naš kalkulator štednje pokazuje kako se brzo redovita štednja zbraja.
Odaberi razdoblje
Troškovi mogu biti fiksni ili varijabilni. Fiksni su troškovi svako razdoblje isti (najam, režije, osiguranje, pretplate) i obično ih je teže promijeniti. Varijabilni se mijenjaju iz mjeseca u mjesec (hrana, kupovina, darovi, putovanja i tako dalje). Trajanje svakog proračuna uskladi s vrstom troška. Uobičajena su razdoblja:
- dnevno,
- tjedno,
- svaka dva tjedna,
- mjesečno,
- godišnje,
- prilagođeno razdoblje.
U ovom vodiču kombiniramo mjesečni proračun s tjednim.
Odaberi veličinu proračuna
Učimo na primjeru. Simon živi u Europi i mjesečno prima 1.800 € neto. Želi početi štedjeti, pa slijedi pravilo 50/30/20 i prvo plaća sebi: 20 % prihoda, odnosno 360 €, ide ravno u štednju.
Što će s preostalih 80 %? Odlučuje potrošiti ih pametno, uz nekoliko proračuna.
Prvo postavlja ukupni mjesečni proračun za preostalih 80 %, što je 1.440 €, da pokrije sve svoje troškove.
Zatim pogleda svoju najpromjenjiviju potrošnju i shvati da na hranu troši daleko previše. Hrana je kod njega više od jedne kategorije: Namirnice, Jelo vani i Pića. Zato hrani daje vlastiti proračun i prati ga tjedno.
Uobičajena je smjernica na hranu trošiti 10 % do 15 % neto plaće. Simon bira 15 %: 270 € mjesečno ili 67,50 € tjedno.
Drži se proračuna
Simon kupuje pažljivo i slijedi naših 20 savjeta za uštedu na namirnicama. Tijekom tjedna provjerava proračun za hranu da vidi koliko mu je ostalo. Zadnjeg dana u tjednu potrošio je 48,50 €, što je 19 € ispod limita.
Prvi tjedan je iza njega!
Stvarni rezultati
Nakon mjesec dana uz mjesečni proračun i tjedni proračun za hranu, Simon je dodatno uštedio 212 €: 72 € na hrani i 140 € u ostalim kategorijama.
Ako tako nastavi cijelu godinu, to je otprilike 2.500 € više. Dodaj onih 20 % koje prvo plaća sebi, 4.320 € godišnje, i uštedi oko 6.820 € godišnje. To je dovoljno za lijep obiteljski odmor, a dobar dio još ostane za štednju i ulaganje.
3. dio: Navike za financijski uspjeh
Prvi proračun je postavljen. Sad je na tebi da izgradiš navike koje ga podupiru. Evo što pomaže, uz primjere kako to funkcionira u Spendeeju.
Poveži bankovne račune
Vidi sav svoj novac na jednom mjestu. Kad povežeš banku, plaćanja karticom stižu automatski i razvrstavaju se po kategorijama, pa ih ne moraš upisivati. Spendee podržava više od 9.000 banaka diljem svijeta.
Neka praćenje postane navika
Redovito ažuriraj svoje financije. Ako ne povežeš banku i radije pratiš ručno, svaki trošak dodaj odmah nakon plaćanja. Traje samo nekoliko sekundi, a uz „Skeniraj račun“ možeš fotografirati račun da se podaci ispune sami.
Postavi ponavljajuće transakcije
Pratiš ručno? Imaš troškove koje plaćaš svaki mjesec, poput najma, interneta ili osiguranja? Dodaj ih jednom i postavi da se ponavljaju. U Spendeeju učestalost postavljaš opcijom Ponovi kad dodaješ transakciju.
Savjet: Zakaži svako plaćanje za koje znaš da dolazi. Obnova članarine u teretani, frizer, nova karta za javni prijevoz. Tako ostaješ organiziran i nijedan trošak u zadnji čas ne može te zateći.
Gledaj unaprijed uz zakazana plaćanja
Zakazani prihodi i troškovi za tekuće razdoblje prikazuju se na tvojim grafikonima i u vlastitom odjeljku Zakazano. Tako vidiš što ovaj mjesec još dolazi, a ne samo ono što je već potrošeno.
Ostani motiviran i gledaj kako tvoj novac raste
Jedna je od najvećih prednosti praćenja to što sav svoj novac vidiš na jednom mjestu. Gotovinu, bankovne račune i štednju drži u zasebnim novčanicima i, ako tvoj proračun djeluje, vidjet ćeš kako ukupno stanje s vremenom raste.
Neka kategorije budu jednostavne
Kategorije možeš preimenovati i presložiti kako ti odgovara. Preporučujemo mali broj jasnih kategorija, jer je snaga u jednostavnosti. Ako želiš više detalja, koristi oznake.
Koristi oznake za dodatne detalje
Oznake rade neovisno o kategorijama i transakciji dodaju više detalja. Primjerice, svaku kupnju možeš označiti kao potrebu ili želju. Evo još jedne ideje:
Ona večera od maloprije spada u kategoriju Hrana i piće. Ali bila je i „Večera“, točnije „Pizza“, na „Spoju“, tijekom putovanja u „Italiju“, plaćena „Karticom“. Oznake ti omogućuju da sve to zabilježiš, a kasnije možeš vidjeti koliko je otišlo, recimo, na spojeve ili na to putovanje.