Започни да спестяваш: пълното ръководство за бюджета

Спести повече този месец: предизвикателство

Предизвикай себе си този месец! Това ръководство обхваща всичко, което ти трябва, за да започнеш бюджет и да спестиш повече пари, в три части:

Защо бюджетът не е мръсна дума.
Как да направиш първия си бюджет, с реален пример.
Навици и инструменти, които ти помагат да успееш.

Част 1: Бюджетите са ти приятел

Бюджетът отчита колко изкарваш и колко можеш (или искаш) да похарчиш за определен период. Много хора виждат бюджета като враг, но това не е вярно.

Бюджетът е лимит, който не искаш да надхвърляш, когато харчиш парите си.

Бюджетите могат да имат голямо положително влияние върху живота ти:

Бюджетите насочват решенията ти. Много по-лесно е да видиш цялата картина и да избираш добре, когато разделиш парите си на по-малки части.
Бюджетите подкрепят осъзнатото харчене. Животът с бюджет не е нужно да е скучен. Можеш да предвидиш пари за нещата, които ти носят радост, и да съкратиш разходите, които само изтощават теб и портфейла ти.
Бюджетите ти помагат да живееш възможно най-добре. Помагат ти да стигнеш до целите си. Парите, които спестяваш сега, по-късно могат да финансират инвестиции или собствен бизнес.
Бюджетите уважават труда ти. Дават цел на всяко евро, така че усилията ти да не отиват на вятъра.

Част 2: Започни бюджет

Не си създавай главоболие кой „метод“ да избереш. Това има по-малко значение, отколкото си мислиш.

„Най-добрият начин да спазваш бюджет е да започнеш такъв.“

Всички имаме различни доходи, навици на харчене и дългове и живеем в различни части на света. Затова няма един правилен начин. Просто трябва да започнеш. В началото може да не е перфектно и това е нормално. Не бъди строг към себе си. Ще се учиш в движение и можеш да нагаждаш по пътя.

Правилото 50/30/20

Първо се запознай с правилото 50/30/20, което дели нетния ти доход на три части:

50% за основни нужди: най-много половината от дохода ти отива за разходи за живот, твоите „нужди“. Тук влизат наем или ипотека, минимални вноски по дългове, битови сметки, хранителни стоки и транспорт.
30% за лични разходи: най-гъвкавата част, за неща, които не са необходими, но правят живота по-хубав, като развлечения, пътувания, домашни любимци, карта за фитнес, хранене навън и хобита.
20% за спестявания: насочи поне 20% от нетния си доход към цели за спестяване, спешен фонд или инвестиции.

За да видиш разпределението за своя доход, пробвай нашия калкулатор за бюджет 50/30/20. Ако знаеш само брутната си заплата, калкулаторът за заплата първо ще изчисли нетния ти доход.

Плати първо на себе си

Основната цел на бюджета е да спестиш възможно най-много, нали? Затова много хора започват всеки месец, като плащат първо на себе си: заделят определен процент от дохода си веднага след като той пристигне. Ако получаваш пари нередовно, можеш да го правиш всеки път, когато дойдат пари. Ако 20% ти се струват много, започни с по-малко. Важното е да започнеш и да се подобряваш.

Къде да отидат парите? Накратко: събери спешен фонд, до който имаш лесен достъп, в размер на 3 до 6 месеца от средните ти разходи. Изплати дълговете си. После увеличавай парите си чрез инвестиране и продължавай да учиш. Нашият калкулатор за спестяване показва колко бързо се натрупва редовното спестяване.

Избери период

Разходите могат да са постоянни или променливи. Постоянните са една и съща сума всеки период (наем, битови сметки, застраховки, абонаменти) и обикновено се променят по-трудно. Променливите се менят от месец на месец (храна, пазаруване, подаръци, пътувания и така нататък). Задай продължителността на всеки бюджет според вида на разхода. Често използвани периоди са:

дневен,
седмичен,
на две седмици,
месечен,
годишен,
собствен период.

В това ръководство съчетаваме месечен бюджет със седмичен.

Избери размера на бюджета си

Да се учим с пример. Симон живее в Европа и получава 1200 € нето на месец. Иска да започне да спестява, затова следва правилото 50/30/20 и плаща първо на себе си: 20% от дохода му, или 240 €, отиват направо в спестявания.

Какво прави с останалите 80%? Решава да ги харчи разумно, с няколко бюджета.

Първо задава общ месечен бюджет за останалите 80%, тоест 960 €, който да покрие всичките му разходи.

После поглежда най-променливите си разходи и разбира, че харчи твърде много за храна. Храната при него е повече от една категория: Хранителни стоки, Хранене навън и Напитки. Затова дава на храната собствен бюджет и го следи седмично.

Често срещано правило е да харчиш 10% до 15% от нетния си доход за храна. Симон избира 15%: 180 € на месец или 45 € на седмица.

Спазвай бюджета

Симон пазарува внимателно и следва нашите 20 съвета как да спестиш от храна. През седмицата проверява бюджета си за храна, за да види колко му остава. В последния ден от седмицата е похарчил 32 €, което е с 13 € под лимита му.

Първата седмица е готова!

Реални резултати

След месец с месечния си бюджет и седмичния бюджет за храна Симон е спестил допълнително 140 €: 48 € от храна и 92 € в други категории.

Ако продължи така цяла година, това са около 1700 € допълнително. Добави 20-те процента, които плаща първо на себе си, 2880 € на година, и той спестява около 4580 € годишно. Това стига за хубава семейна почивка и остава добра сума за спестявания и инвестиции.

Част 3: Навици за финансов успех

Направи първия си бюджет. Сега от теб зависи да изградиш навиците, които го подкрепят. Ето какво помага, с примери как работи в Spendee.

Свържи банковите си сметки

Виж всичките си пари на едно място. Когато свържеш банката си, плащанията с карта идват автоматично и се подреждат по категории, така че не е нужно да ги въвеждаш. Spendee поддържа над 9000 банки по света.

Направи следенето навик

Обновявай финансите си редовно. Ако не свързваш банка и предпочиташ да записваш на ръка, добавяй всеки разход веднага след като платиш. Отнема само няколко секунди, а можеш и да снимаш касовата бележка със „Сканирай разписка“, за да се попълнят данните.

Задай повтарящи се транзакции

Записваш на ръка? Имаш разходи, които плащаш всеки месец, като наем, интернет или застраховка? Добави ги веднъж и ги задай да се повтарят. В Spendee избираш честотата с опцията „Повтаряне“, когато добавяш транзакцията.

Съвет: Планирай всяко плащане, за което знаеш, че предстои. Подновяване на карта за фитнес, подстригване, нова карта за градския транспорт. Така оставаш организиран и никой разход в последния момент не те хваща неподготвен.

Гледай напред с планираните плащания

Планираните приходи и разходи за текущия период се виждат в графиките ти и в собствена секция „Планирано“. Така виждаш какво още предстои този месец, а не само какво вече си похарчил.

Запази мотивацията си и гледай как парите ти растат

Едно от най-големите предимства на следенето е да виждаш всичките си пари на едно място. Дръж парите в брой, банковите сметки и спестяванията в отделни портфейли и ако бюджетът ти работи, ще видиш как общият ти баланс расте с времето.

Дръж категориите си прости

Можеш да преименуваш и пренареждаш категориите, както ти е удобно. Препоръчваме малък брой ясни категории, защото простотата е сила. Ако искаш повече подробности, използвай етикети.

Използвай етикети за повече подробности

Етикетите са маркери, които работят независимо от категориите и добавят повече подробности към транзакцията. Например можеш да отбележиш всяка покупка като нужда или желание. Ето още една идея:

Вечерята, която току-що изяде, попада в категорията Храна и напитки. Но тя беше и „Вечеря“, по-точно „Пица“, на „Среща“, по време на пътуването ти до „Италия“, платена с „Карта“. Етикетите ти позволяват да запишеш всичко това, а по-късно можеш да видиш колко си похарчил, да речем, за срещи или за това пътуване.