Ušetrite tento mesiac viac: výzva
Dajte si tento mesiac výzvu! Tento sprievodca obsahuje všetko, čo potrebujete, aby ste si založili rozpočet a ušetrili viac peňazí, v troch častiach:
-
Prečo rozpočet nie je škaredé slovo.
-
Ako si nastaviť prvý rozpočet, na skutočnom príklade.
-
Návyky a nástroje, ktoré vám pomôžu uspieť.
1. časť: Rozpočty sú vaši priatelia
Rozpočet zohľadňuje, koľko zarábate a koľko dokážete (alebo chcete) minúť za určité obdobie. Veľa ľudí vníma rozpočty ako nepriateľa, ale nie je to pravda.
Rozpočet je limit, ktorý pri míňaní peňazí nechcete prekročiť.
Rozpočty môžu mať na váš život veľký pozitívny vplyv:
-
Rozpočty vedú vaše rozhodnutia. Keď si peniaze rozdelíte na menšie časti, oveľa ľahšie vidíte celok a dobre sa rozhodujete.
-
Rozpočty podporujú vedomé míňanie. Život s rozpočtom nemusí byť nudný. Môžete si vyhradiť peniaze na veci, ktoré vám robia radosť, a obmedziť výdavky, ktoré len vyčerpávajú vás aj vašu peňaženku.
-
Rozpočty vám pomáhajú žiť naplno. Pomáhajú vám dosiahnuť ciele. Z peňazí, ktoré ušetríte teraz, môžete neskôr financovať investície alebo vlastné podnikanie.
-
Rozpočty si vážia vašu tvrdú prácu. Dajú každému euru účel, takže vaše úsilie nevyjde nazmar.
2. časť: Založte si rozpočet
Nelámte si hlavu tým, ktorú „metódu“ zvoliť. Záleží na tom menej, než si myslíte.
„Najlepší spôsob, ako dodržať rozpočet, je nejaký si založiť.“
Všetci máme iné príjmy, návyky pri míňaní aj dlhy a žijeme v rôznych kútoch sveta. Preto neexistuje jeden správny spôsob. Stačí začať. Spočiatku to možno nebude dokonalé, a to je v poriadku. Nebuďte na seba prísni. Budete sa učiť za pochodu a môžete to priebežne upravovať.
Pravidlo 50/30/20
Najprv sa zoznámte s pravidlom 50/30/20, ktoré delí čistý príjem na tri časti:
- 50 % na nutné výdavky: najviac polovica príjmu ide na životné náklady, teda vaše potreby. Patrí sem nájom alebo hypotéka, minimálne splátky dlhov, energie, potraviny a doprava.
- 30 % na osobné výdavky: najpružnejšia časť, na veci, ktoré nie sú nevyhnutné, ale robia život lepším, napríklad zábava, cestovanie, domáce zvieratá, členstvo vo fitness centre, jedlo v reštauráciách a koníčky.
- 20 % na sporenie: aspoň 20 % čistého príjmu dajte na sporiace ciele, finančnú rezervu alebo investície.
Ak chcete vidieť rozdelenie pre svoj príjem, vyskúšajte našu kalkulačku pravidla 50/30/20. Ak poznáte len hrubú mzdu, výpočet čistej mzdy vám najprv zistí čistý príjem.
Najprv zaplaťte sebe
Hlavným cieľom rozpočtu je ušetriť čo najviac, však? Preto veľa ľudí začína každý mesiac tým, že najprv zaplatia sebe: hneď po príchode príjmu si z neho odložia určené percento. Ak dostávate peniaze nepravidelne, môžete to urobiť zakaždým, keď nejaké prídu. Ak sa vám 20 % zdá priveľa, začnite nižšie. Dôležité je začať a zlepšovať sa.
Kam majú peniaze ísť? V skratke: vytvorte si finančnú rezervu, ku ktorej sa ľahko dostanete, vo výške 3 až 6 mesiacov priemerných výdavkov. Splaťte svoje dlhy. Potom nechajte peniaze rásť pomocou investovania a stále sa učte. Naša kalkulačka sporenia ukáže, ako rýchlo sa pravidelné sporenie nasčíta.
Zvoľte obdobie
Výdavky môžu byť pevné alebo premenlivé. Pevné výdavky sú každé obdobie rovnaké (nájom, energie, poistenie, predplatné) a zvyčajne sa menia ťažšie. Premenlivé výdavky sa menia z mesiaca na mesiac (jedlo, nákupy, darčeky, cestovanie a podobne). Dĺžku každého rozpočtu nastavte podľa typu výdavku. Bežné obdobia sú:
- denne,
- týždenne,
- každé dva týždne,
- mesačne,
- ročne,
- vlastné obdobie.
V tomto sprievodcovi kombinujeme mesačný rozpočet s týždenným.
Zvoľte veľkosť rozpočtu
Poďme sa to naučiť na príklade. Šimon žije na Slovensku a jeho čistý príjem je 1 800 € mesačne. Chce začať sporiť, a tak sa riadi pravidlom 50/30/20 a najprv zaplatí sebe: 20 % príjmu, teda 360 €, ide rovno do úspor.
Čo urobí so zvyšnými 80 %? Rozhodne sa ich míňať rozumne, s pomocou niekoľkých rozpočtov.
Najprv si nastaví celkový mesačný rozpočet na zvyšných 80 %, teda 1 440 €, ktorý pokryje všetky jeho výdavky.
Potom sa pozrie na svoje najpremenlivejšie výdavky a zistí, že míňa priveľa na jedlo. Jedlo preňho nie je jedna kategória, ale viac: Potraviny, Jedlo vonku a Nápoje. Dá teda jedlu vlastný rozpočet a sleduje ho týždenne.
Bežne sa odporúča dávať na jedlo 10 % až 15 % čistého príjmu. Šimon si zvolí 15 %: 270 € mesačne, čiže 67,50 € týždenne.
Držte sa rozpočtu
Šimon nakupuje s rozvahou a riadi sa našimi 20 tipmi, ako ušetriť na potravinách. Počas týždňa si rozpočet na jedlo kontroluje, aby videl, koľko mu zostáva. V posledný deň týždňa má minutých 48,50 €, čo je 19 € pod limitom.
Prvý týždeň je za ním.
Skutočné výsledky
Po mesiaci, počas ktorého sa držal mesačného rozpočtu aj týždenného rozpočtu na jedlo, ušetril Šimon navyše 212 €: 72 € na jedle a 140 € v ostatných kategóriách.
Ak to vydrží celý rok, bude to približne 2 500 € navyše. Keď k tomu pripočíta 20 %, ktoré si platí ako prvé, teda 4 320 € ročne, ušetrí asi 6 820 € za rok. To stačí na peknú rodinnú dovolenku a ešte slušná časť zostane na úspory a investovanie.
3. časť: Návyky pre finančný úspech
Prvý rozpočet máte nastavený. Teraz je na vás, aby ste si vybudovali návyky, ktoré ho podporia. Tu je to, čo pomáha, s príkladmi, ako to funguje v Spendee.
Pripojte si bankové účty
Majte všetky peniaze na jednom mieste. Keď si pripojíte banku, platby kartou prichádzajú automaticky a triedia sa do kategórií, takže ich nemusíte zapisovať. Spendee podporuje viac ako 9 000 bánk po celom svete.
Urobte zo sledovania zvyk
Aktualizujte svoje financie pravidelne. Ak si banku nepripojíte a radšej zapisujete ručne, pridajte každý výdavok hneď po zaplatení. Trvá to len pár sekúnd a cez „Skenovať účtenku“ môžete bloček odfotiť, aby sa údaje doplnili samy.
Nastavte si opakované transakcie
Zapisujete ručne? Máte výdavky, ktoré platíte každý mesiac, napríklad nájom, internet alebo poistenie? Pridajte ich raz a nastavte im opakovanie. V Spendee určíte frekvenciu cez možnosť Opakovať pri pridávaní transakcie.
Tip: Naplánujte si každú platbu, o ktorej viete, že príde. Obnovenie členstva vo fitness centre, kaderník, nový predplatný lístok na MHD. Budete mať poriadok a žiadny výdavok na poslednú chvíľu vás nezaskočí.
Pozerajte sa dopredu s naplánovanými platbami
Naplánované príjmy a výdavky za aktuálne obdobie sa zobrazujú vo vašich grafoch a vo vlastnej sekcii Naplánované. Vidíte tak, čo vás tento mesiac ešte čaká, nielen to, čo ste už minuli.
Nestrácajte motiváciu a sledujte, ako vaše peniaze rastú
Jednou z najväčších výhod sledovania je, že vidíte všetky peniaze na jednom mieste. Majte hotovosť, bankové účty a úspory v samostatných peňaženkách, a ak váš rozpočet funguje, uvidíte, ako váš celkový zostatok časom rastie.
Majte kategórie jednoduché
Kategórie si môžete premenovať a usporiadať podľa seba. Odporúčame malý počet jasných kategórií, pretože v jednoduchosti je sila. Ak chcete viac podrobností, použite štítky.
Použite štítky na ďalšie podrobnosti
Štítky sú značky, ktoré fungujú nezávisle od kategórií a pridávajú transakcii viac podrobností. Každý nákup si napríklad môžete označiť ako potrebu alebo želanie. Tu je ďalší nápad:
Večera, ktorú ste práve mali, patrí do kategórie Jedlo a nápoje. Bola to však aj „Večera“, presnejšie „Pizza“, na „Rande“, počas vášho výletu do „Talianska“, zaplatená „Kartou“. Štítky vám umožnia zachytiť toto všetko a neskôr uvidíte, koľko ste minuli napríklad na rande alebo na ten výlet.