Kezdj el spórolni: a nagy költségvetési útmutató

Tegyél félre többet ebben a hónapban: egy kihívás

Tedd próbára magad ebben a hónapban! Ez az útmutató mindent lefed, ami ahhoz kell, hogy költségvetést készíts, és több pénzt tegyél félre. Három részből áll:

1. Miért nem szitokszó a költségvetés.

2. Hogyan állítsd be az első költségvetésedet, valós példával.

3. Szokások és eszközök, amelyek segítenek sikerrel járni.

1. rész: A költségvetés a barátod

A költségvetés azt veszi figyelembe, mennyit keresel, és mennyit tudsz (vagy szeretnél) elkölteni egy adott időszakban. Sokan ellenségnek látják, pedig nem az.

A költségvetés egy keret, amelyet nem szeretnél túllépni, amikor a pénzedet költöd.

A költségvetés nagy pozitív hatással lehet az életedre:

• A költségvetés irányt ad a döntéseidnek. Sokkal könnyebb látni a teljes képet és jól dönteni, ha a pénzedet kisebb részekre osztod.

• A költségvetés a tudatos költést támogatja. Az élet költségvetéssel sem kell, hogy unalmas legyen. Tervezhetsz keretet arra, ami örömet okoz, és lefaraghatod azokat a kiadásokat, amelyek csak téged és a pénztárcádat merítik ki.

• A költségvetés segít, hogy a legjobb életedet éld. Segít elérni a céljaidat. A most megspórolt pénzből később befektetéseket vagy saját vállalkozást finanszírozhatsz.

• A költségvetés megbecsüli a kemény munkádat. Minden forintnak célt ad, így az erőfeszítésed nem vész kárba.

2. rész: Készíts költségvetést

Ne fájdítsd a fejed azon, melyik „módszert” válaszd. Kevesebbet számít, mint gondolnád.

„Úgy lehet a legjobban tartani egy költségvetést, ha elkezded.”

Mindannyiunknak más a jövedelme, mások a költési szokásai és az adósságai, és a világ más-más részén élünk. Ezért nincs egyetlen helyes módszer. Csak el kell kezdened. Lehet, hogy elsőre nem lesz tökéletes, és ez rendben van. Ne légy szigorú magadhoz. Menet közben tanulsz, és útközben igazíthatsz rajta.

Az 50/30/20 szabály

Először ismerkedj meg az 50/30/20 szabállyal, amely három részre osztja a nettó jövedelmedet:

• 50% alapvető kiadások: a jövedelmed legfeljebb fele megy a megélhetésre, a „szükségleteidre”. Ide tartozik a lakbér vagy a hiteltörlesztés, az adósságok minimális törlesztése, a rezsi, az élelmiszer és a közlekedés.
• 30% személyes költés: a legrugalmasabb rész, olyan dolgokra, amelyek nem alapvetők, de jobbá teszik az életet, mint a szórakozás, az utazás, a háziállatok, a konditerem-bérlet, az étterem és a hobbik.
• 20% megtakarítás: a nettó jövedelmed legalább 20%-át fordítsd megtakarítási célokra, vésztartalékra vagy befektetésre.

Ha látni szeretnéd a felosztást a saját jövedelmedre, próbáld ki az 50/30/20 költségvetés-kalkulátorunkat. Ha csak a bruttó fizetésedet ismered, a nettó bér kalkulátor előbb kiszámolja a nettót.

Először magadnak fizess

A költségvetés fő célja, hogy a lehető legtöbbet tedd félre, igaz? Ezért kezdik sokan azzal a hónapot, hogy először maguknak fizetnek: a jövedelmük egy meghatározott százalékát rögtön a megérkezése után félreteszik. Ha rendszertelenül kapsz fizetést, megteheted minden alkalommal, amikor pénz érkezik. Ha a 20% túl soknak tűnik, kezdd kevesebbel. Az számít, hogy elkezdd, és javíts rajta.

Hová menjen a pénz? Röviden: építs könnyen elérhető vésztartalékot, amely 3-6 havi átlagos kiadásodat fedezi. Törleszd az adósságaidat. Aztán gyarapítsd a pénzedet befektetéssel, és tanulj folyamatosan. A megtakarítás kalkulátorunk megmutatja, milyen gyorsan gyűlik a rendszeres megtakarítás.

Válassz időszakot

A kiadások lehetnek állandók vagy változók. Az állandó kiadások minden időszakban ugyanakkorák (lakbér, rezsi, biztosítás, előfizetések), és általában nehezebb változtatni rajtuk. A változó kiadások hónapról hónapra módosulnak (étel, vásárlás, ajándékok, utazás és így tovább). Az egyes költségvetések hosszát igazítsd a kiadás típusához. A gyakori időszakok:

• napi,
• heti,
• kétheti,
• havi,
• éves,
• egyéni időszak.

Ebben az útmutatóban a havi költségvetést egy hetivel kombináljuk.

Válaszd meg a költségvetésed méretét

Tanuljunk egy példán keresztül. Simon Magyarországon él, és havonta nettó 400 000 Ft-ot keres. Szeretne elkezdeni spórolni, ezért követi az 50/30/20 szabályt, és először magának fizet: a jövedelme 20%-a, vagyis 80 000 Ft egyenesen megtakarításba megy.

Mit kezd a maradék 80%-kal? Úgy dönt, hogy okosan költi el, néhány költségvetés segítségével.

Először beállít egy teljes havi költségvetést a maradék 80%-ra, ami 320 000 Ft, hogy az összes kiadását fedezze.

Utána megnézi a leginkább változó költéseit, és rájön, hogy túl sokat költ ételre. Az étel nála több kategória: Élelmiszer, Étterem és Italok. Ezért az ételnek külön költségvetést ad, és hetente követi.

Gyakori ökölszabály, hogy a nettó jövedelmed 10-15%-át költsd ételre. Simon a 15%-ot választja: ez havi 60 000 Ft, vagyis heti 15 000 Ft.

Tartsd magad a költségvetéshez

Simon körültekintően vásárol, és követi a 20 tippünket, hogy spórolj az élelmiszeren. Hét közben ránéz az ételkeretére, hogy lássa, mennyi maradt. A hét utolsó napjáig 11 000 Ft-ot költött, ami 4000 Ft-tal a kerete alatt van.

Az első hét kipipálva!

Valódi eredmények

Egy hónap után, amelyben követte a havi költségvetését és a heti ételkeretét, Simon további 47 000 Ft-ot spórolt: 16 000 Ft-ot az ételen és 31 000 Ft-ot a többi kategóriában.

Ha egész évben így folytatja, az nagyjából 560 000 Ft plusz. Add hozzá a 20%-ot, amelyet először magának fizet, ami évi 960 000 Ft, és évente körülbelül 1 520 000 Ft-ot takarít meg. Ez elég egy szép családi nyaralásra, és bőven marad megtakarításra és befektetésre is.

3. rész: Szokások a pénzügyi sikerhez

Beállítottad az első költségvetésedet. Most rajtad múlik, hogy kialakítsd azokat a szokásokat, amelyek támogatják. Íme, mi segít, példákkal arra, hogyan működik a Spendee-ben.

Kapcsold össze a bankszámláidat

Lásd az összes pénzedet egy helyen. Ha összekapcsolod a bankodat, a kártyás fizetések maguktól megérkeznek, és kategóriákba rendeződnek, így nem kell begépelned őket. A Spendee világszerte több mint 9000 bankot támogat.

Legyen szokás a követés

Frissítsd rendszeresen a pénzügyeidet. Ha nem kapcsolsz össze bankot, és inkább kézzel követed a költéseidet, minden kiadást rögtön fizetés után rögzíts. Csak néhány másodperc, és a „Nyugta beolvasása” funkcióval lefotózhatod a blokkot, hogy a részletek maguktól kitöltődjenek.

Állíts be ismétlődő tranzakciókat

Kézzel követed a költéseidet? Vannak kiadásaid, amelyeket minden hónapban fizetsz, mint a lakbér, az internet vagy a biztosítás? Add hozzá őket egyszer, és állítsd be, hogy ismétlődjenek. A Spendee-ben a gyakoriságot az Ismétlés beállítással adod meg, amikor hozzáadod a tranzakciót.

Tipp: Ütemezz be minden fizetést, amelyről tudod, hogy jönni fog. A konditerem-bérlet megújítása, egy fodrász, egy új közlekedési bérlet. Így rendszerezett maradsz, és egyetlen utolsó pillanatban jövő kiadás sem ér váratlanul.

Nézz előre az ütemezett fizetésekkel

Az aktuális időszakra ütemezett bevételek és kiadások megjelennek a diagramjaidon és a saját Ütemezett részükben. Így azt is látod, mi jön még ebben a hónapban, nem csak azt, amit már elköltöttél.

Maradj motivált, és figyeld, ahogy nő a pénzed

A követés egyik legnagyobb előnye, hogy az összes pénzedet egy helyen látod. Tartsd a készpénzt, a bankszámlákat és a megtakarításokat külön pénztárcákban, és ha a költségvetésed működik, látni fogod, ahogy a teljes egyenleged idővel nő.

Maradjanak egyszerűek a kategóriáid

A kategóriákat átnevezheted és átrendezheted, ahogy neked jó. Kevés, világos kategóriát ajánlunk, mert az egyszerűségben erő van. Ha több részletet szeretnél, használj címkéket.

Használj címkéket a részletekhez

A címkék a kategóriáktól függetlenül működő jelölők, amelyek további részleteket adnak egy tranzakcióhoz. Megjelölheted például minden vásárlásodat szükségletként vagy vágyként. Íme még egy ötlet:

Az a vacsora, amelyet az előbb ettél, az Étel és ital kategóriába tartozik. De egyben „Vacsora” is volt, pontosabban „Pizza”, egy „Randin”, az „Olaszország” utazásod alatt, „Kártyával” fizetve. A címkékkel mindezt rögzítheted, és később megnézheted, mennyit költöttél például randikra vagy arra az utazásra.