Začněte šetřit: kompletní průvodce rozpočtem

Ušetřete víc tento měsíc: výzva

Vyzvěte sami sebe tento měsíc! Tento průvodce obsahuje vše, co potřebujete, abyste si založili rozpočet a ušetřili víc peněz. Má tři části:

1. Proč rozpočet není sprosté slovo.

2. Jak si nastavit první rozpočet, s příkladem z praxe.

3. Návyky a nástroje, které vám pomohou uspět.

Část 1: Rozpočet je váš přítel

Rozpočet bere v úvahu, kolik vyděláte a kolik můžete (nebo chcete) utratit za určité období. Mnoho lidí vidí v rozpočtu nepřítele, ale není to pravda.

Rozpočet je hranice, kterou při utrácení nechcete překročit.

Rozpočty mohou mít na váš život velký pozitivní vliv:

• Rozpočty vám pomáhají rozhodovat. Když peníze rozdělíte na menší části, mnohem snáz uvidíte celkový obraz a rozhodnete se dobře.

• Rozpočty podporují vědomé utrácení. Život s rozpočtem nemusí být nudný. Můžete si vyčlenit peníze na věci, které vás těší, a omezit výdaje, které jen vyčerpávají vás i vaši peněženku.

• Rozpočty vám pomáhají žít naplno. Pomáhají vám dosáhnout cílů. Peníze, které ušetříte teď, můžete později investovat nebo z nich rozjet vlastní podnikání.

• Rozpočty si váží vaší práce. Každé koruně dají účel, takže vaše úsilí nepřijde nazmar.

Část 2: Založte si rozpočet

Nelamte si hlavu tím, jakou „metodu“ zvolit. Záleží na tom méně, než si myslíte.

„Nejlepší způsob, jak dodržet rozpočet, je nějaký založit.“

Každý máme jiný příjem, jiné návyky při utrácení a jiné dluhy a žijeme v různých částech světa. Proto neexistuje jediný správný postup. Stačí začít. Zpočátku to možná nebude dokonalé, a to nevadí. Nebuďte na sebe přísní. Budete se učit za pochodu a průběžně to můžete upravovat.

Pravidlo 50/30/20

Nejdřív se seznamte s pravidlem 50/30/20, které rozdělí váš čistý příjem na tři části:

• 50 % na nezbytnosti: nejvýš polovina příjmu jde na životní náklady, tedy vaše „potřeby“. Patří sem nájem nebo hypotéka, minimální splátky dluhů, energie, potraviny a doprava.
• 30 % na osobní výdaje: nejpružnější část, na věci, které nejsou nezbytné, ale dělají život hezčím. Třeba zábava, cestování, domácí mazlíčci, permanentka do posilovny, jídlo v restauracích a koníčky.
• 20 % na úspory: alespoň 20 % čistého příjmu dávejte na spořicí cíle, nouzový fond nebo investice.

Rozdělení pro svůj vlastní příjem si spočítejte v naší kalkulačce pravidla 50/30/20. Pokud znáte jen hrubou mzdu, výpočet čisté mzdy vám nejdřív spočítá, kolik dostanete na ruku.

Plaťte nejdřív sobě

Hlavním cílem rozpočtu je ušetřit co nejvíc, že? Proto mnoho lidí začíná každý měsíc tím, že nejdřív zaplatí sobě: hned po výplatě odloží stanovené procento příjmu stranou. Pokud máte nepravidelný příjem, můžete to dělat pokaždé, když vám přijdou peníze. Pokud se vám 20 % zdá moc, začněte s menší částkou. Důležité je začít a postupně se zlepšovat.

Kam mají peníze jít? Zkráceně: vytvořte si snadno dostupný nouzový fond ve výši 3 až 6 měsíců vašich průměrných výdajů. Splaťte dluhy. Potom peníze zhodnocujte investováním a dál se vzdělávejte. Naše kalkulačka spoření ukáže, jak rychle se pravidelné spoření sčítá.

Zvolte období

Výdaje mohou být pevné nebo proměnlivé. Pevné výdaje jsou v každém období stejné (nájem, energie, pojištění, předplatné) a obvykle se mění hůř. Proměnlivé výdaje se liší měsíc od měsíce (jídlo, nákupy, dárky, cestování a podobně). Délku každého rozpočtu nastavte podle typu výdaje. Obvyklá období jsou:

• denní,
• týdenní,
• dvoutýdenní,
• měsíční,
• roční,
• vlastní období.

V tomto průvodci kombinujeme měsíční rozpočet s týdenním.

Zvolte výši rozpočtu

Ukážeme si to na příkladu. Šimon žije v Česku a měsíčně dostává na ruku 36 000 Kč. Chce začít šetřit, a tak se drží pravidla 50/30/20 a platí nejdřív sobě: 20 % příjmu, tedy 7 200 Kč, jde rovnou na úspory.

Co udělá se zbylými 80 %? Rozhodne se je utrácet rozumně, s pomocí několika rozpočtů.

Nejdřív si na zbylých 80 %, tedy 28 800 Kč, nastaví celkový měsíční rozpočet, ze kterého pokryje všechny výdaje.

Potom se podívá na své nejproměnlivější výdaje a zjistí, že za jídlo utrácí až příliš. Jídlo pro něj není jedna kategorie, ale tři: Potraviny, Jídlo venku a Pití. Dá proto jídlu vlastní rozpočet a sleduje ho po týdnech.

Běžné doporučení je dávat na jídlo 10 až 15 % čistého příjmu. Šimon zvolí 15 %: 5 400 Kč měsíčně, tedy 1 350 Kč týdně.

Dodržte rozpočet

Šimon nakupuje s rozmyslem a řídí se našimi 20 tipy, jak ušetřit na potravinách. Během týdne kontroluje rozpočet na jídlo, aby věděl, kolik mu zbývá. Poslední den týdne má utraceno 970 Kč, tedy o 380 Kč méně, než byl limit.

První týden je za ním!

Skutečné výsledky

Po měsíci, kdy dodržoval měsíční rozpočet i týdenní rozpočet na jídlo, ušetřil Šimon navíc 4 240 Kč: 1 440 Kč na jídle a 2 800 Kč v ostatních kategoriích.

Pokud mu to vydrží celý rok, je to zhruba 50 000 Kč navíc. Když k tomu připočtete 20 %, která platí nejdřív sobě, tedy 86 400 Kč ročně, ušetří za rok asi 136 400 Kč. To stačí na pěknou rodinnou dovolenou a ještě zbude slušná část na úspory a investice.

Část 3: Návyky pro finanční úspěch

Svůj první rozpočet máte nastavený. Teď je na vás, abyste si vybudovali návyky, které ho podpoří. Tady je, co pomáhá, i s příklady, jak to funguje ve Spendee.

Připojte své bankovní účty

Mějte všechny peníze na jednom místě. Když připojíte banku, platby kartou se načtou automaticky a roztřídí do kategorií, takže je nemusíte zapisovat. Spendee podporuje přes 9 000 bank po celém světě.

Udělejte ze sledování návyk

Své finance pravidelně aktualizujte. Pokud banku nepřipojíte a raději zapisujete ručně, přidejte každý výdaj hned po zaplacení. Trvá to jen pár sekund a údaje můžete vyplnit tak, že účtenku vyfotíte přes „Skenovat účtenku“.

Nastavte opakované transakce

Zapisujete ručně? Máte výdaje, které platíte každý měsíc, třeba nájem, internet nebo pojištění? Přidejte je jednou a nastavte, aby se opakovaly. Ve Spendee nastavíte frekvenci volbou Opakování při přidávání transakce.

Tip: Naplánujte si každou platbu, o které víte, že přijde. Obnovení permanentky do posilovny, stříhání, nový kupón na MHD. Budete mít přehled a žádný výdaj na poslední chvíli vás nezaskočí.

Dívejte se dopředu s naplánovanými platbami

Naplánované příjmy a výdaje pro aktuální období se zobrazí v grafech i ve vlastní sekci Naplánované. Uvidíte tak, co vás tento měsíc ještě čeká, nejen to, co jste už utratili.

Zůstaňte motivovaní a sledujte, jak peníze rostou

Jednou z největších výhod sledování je, že vidíte všechny peníze na jednom místě. Hotovost, bankovní účty a úspory mějte v samostatných peněženkách. Pokud vám rozpočet funguje, uvidíte, jak váš celkový zůstatek časem roste.

Udržujte kategorie jednoduché

Kategorie můžete přejmenovat a uspořádat podle sebe. Doporučujeme menší počet jasných kategorií, protože jednoduchost má sílu. Pokud chcete víc podrobností, použijte štítky.

Štítky pro víc podrobností

Štítky fungují nezávisle na kategoriích a přidávají k transakci další podrobnosti. Každý nákup můžete třeba označit jako potřebu, nebo jako přání. Tady je další nápad:

Večeře, kterou jste právě měli, patří do kategorie Jídlo a pití. Byla to ale také „Večeře“, konkrétně „Pizza“, na „Rande“, během vašeho výletu do „Itálie“, zaplacená „Kartou“. Štítky vám umožní tohle všechno zachytit a později uvidíte, kolik jste utratili třeba za rande nebo za ten výlet.