Ta mesec privarčuj več: izziv
Ta mesec si postavi izziv! Ta vodnik v treh delih zajema vse, kar potrebuješ, da sestaviš proračun in privarčuješ več:
-
Zakaj proračun ni grda beseda.
-
Kako nastaviš svoj prvi proračun, s primerom iz življenja.
-
Navade in orodja, ki ti pomagajo uspeti.
1. del: Proračuni so tvoji prijatelji
Proračun upošteva, koliko zaslužiš in koliko lahko (ali želiš) porabiti v določenem obdobju. Veliko ljudi vidi proračune kot sovražnika, a to ne drži.
Proračun je meja, ki je pri porabi denarja ne želiš preseči.
Proračuni lahko zelo pozitivno vplivajo na tvoje življenje:
-
Proračuni usmerjajo tvoje odločitve. Veliko lažje vidiš celotno sliko in se dobro odločaš, če denar razdeliš na manjše dele.
-
Proračuni podpirajo premišljeno porabo. Življenje s proračunom ni nujno dolgočasno. V proračun lahko vključiš stvari, ki te veselijo, in zmanjšaš stroške, ki samo izčrpavajo tebe in tvojo denarnico.
-
Proračuni ti pomagajo živeti najbolje, kar lahko. Pomagajo ti doseči cilje. Z denarjem, ki ga privarčuješ zdaj, lahko pozneje financiraš naložbe ali svoje podjetje.
-
Proračuni spoštujejo tvoje trdo delo. Vsakemu evru dajo namen, da tvoj trud ne gre v nič.
2. del: Sestavi proračun
Ne beli si glave s tem, katero »metodo« izbrati. To je manj pomembno, kot misliš.
»Najboljši način, da se držiš proračuna, je, da ga sestaviš.«
Vsi imamo različne dohodke, navade pri porabi in dolgove ter živimo v različnih delih sveta. Zato enega pravilnega načina ni. Samo začeti moraš. Na začetku morda ne bo popolno in to je v redu. Ne bodi prestrog do sebe. Učil se boš sproti in lahko prilagajaš po poti.
Pravilo 50/30/20
Najprej spoznaj pravilo 50/30/20, ki tvojo neto plačo razdeli na tri dele:
- 50 % za nujne stroške: največ polovica dohodka gre za življenjske stroške, tvoje »potrebe«. Sem spadajo najemnina ali obrok stanovanjskega kredita, minimalna odplačila dolgov, položnice, živila in prevoz.
- 30 % za osebno porabo: najbolj prilagodljiv del, za stvari, ki niso nujne, a polepšajo življenje, kot so zabava, potovanja, hišni ljubljenčki, članarina za fitnes, obiski restavracij in hobiji.
- 20 % za prihranke: vsaj 20 % neto plače nameni varčevalnim ciljem, varnostni rezervi ali naložbam.
Če želiš videti razdelitev za svoj dohodek, preizkusi naš kalkulator proračuna 50/30/20. Če poznaš samo svojo bruto plačo, ti izračun neto plače najprej izračuna neto plačo.
Najprej plačaj sebi
Glavni cilj proračuna je privarčevati čim več, kajne? Zato veliko ljudi vsak mesec začne tako, da najprej plača sebi: določen odstotek dohodka dajo na stran takoj, ko ga prejmejo. Če si plačan neredno, lahko to narediš vsakič, ko dobiš denar. Če se ti zdi 20 % preveč, začni z manj. Pomembno je, da začneš in napreduješ.
Kam naj gre denar? Na kratko: zgradi lahko dostopno varnostno rezervo v višini povprečnih stroškov za 3 do 6 mesecev. Odplačaj svoje dolgove. Nato denar plemeniti z vlaganjem in se uči naprej. Naš kalkulator varčevanja pokaže, kako hitro se z rednim varčevanjem nabere.
Izberi obdobje
Stroški so lahko stalni ali spremenljivi. Stalni stroški so vsako obdobje enaki (najemnina, položnice, zavarovanje, naročnine) in jih je običajno težje spremeniti. Spremenljivi stroški se iz meseca v mesec spreminjajo (hrana, nakupi, darila, potovanja in podobno). Dolžino vsakega proračuna prilagodi vrsti stroška. Pogosta obdobja so:
- dnevno,
- tedensko,
- vsaka dva tedna,
- mesečno,
- letno,
- obdobje po meri.
V tem vodniku kombiniramo mesečni proračun s tedenskim.
Izberi velikost proračuna
Učimo se na primeru. Simon živi v Evropi in ima neto plačo 1.800 € na mesec. Želi začeti varčevati, zato upošteva pravilo 50/30/20 in najprej plača sebi: 20 % dohodka oziroma 360 € gre naravnost med prihranke.
Kaj naredi s preostalimi 80 %? Odloči se, da jih bo porabil pametno, z nekaj proračuni.
Najprej nastavi skupni mesečni proračun za preostalih 80 %, torej 1.440 €, ki pokrije vse njegove stroške.
Nato pregleda svojo najbolj spremenljivo porabo in ugotovi, da za hrano porabi veliko preveč. Hrana je zanj več kot ena kategorija: Živila, Hrana zunaj in Pijače. Zato hrani nameni svoj proračun in ga spremlja tedensko.
Pogosta smernica je, da za hrano porabiš 10 % do 15 % neto plače. Simon izbere 15 %: 270 € na mesec oziroma 67,50 € na teden.
Drži se proračuna
Simon nakupuje premišljeno in upošteva naših 20 nasvetov za varčevanje pri nakupu živil. Med tednom preverja proračun za hrano, da vidi, koliko mu še ostane. Zadnji dan v tednu ima porabljenih 48,50 €, kar je 19 € pod njegovo mejo.
Prvi teden je za njim!
Resnični rezultati
Po mesecu dni z mesečnim proračunom in tedenskim proračunom za hrano je Simon dodatno prihranil 212 €: 72 € pri hrani in 140 € v drugih kategorijah.
Če tako nadaljuje vse leto, je to približno 2.500 € več. Če prištejemo še 20 %, ki jih najprej plača sebi, torej 4.320 € na leto, prihrani približno 6.820 € na leto. To je dovolj za lep družinski dopust, pa še dober del ostane za prihranke in vlaganje.
3. del: Navade za finančni uspeh
Prvi proračun je nastavljen. Zdaj je na tebi, da zgradiš navade, ki ga podpirajo. Tukaj je, kar pomaga, s primeri, kako to deluje v Spendeeju.
Poveži svoje bančne račune
Ves svoj denar vidiš na enem mestu. Ko povežeš banko, plačila s kartico pridejo samodejno in so razvrščena v kategorije, zato jih ni treba vnašati. Spendee podpira več kot 9.000 bank po svetu.
Naj spremljanje postane navada
Redno posodabljaj svoje finance. Če banke ne povežeš in raje spremljaš ročno, dodaj vsak strošek takoj po plačilu. Traja le nekaj sekund, z možnostjo »Skeniraj račun« pa lahko fotografiraš račun in podatki se izpolnijo.
Nastavi ponavljajoče se transakcije
Spremljaš ročno? Imaš stroške, ki jih plačuješ vsak mesec, kot so najemnina, internet ali zavarovanje? Dodaj jih enkrat in nastavi, da se ponavljajo. V Spendeeju pogostost nastaviš z možnostjo Ponovi, ko dodajaš transakcijo.
Nasvet: Načrtuj vsako plačilo, za katero veš, da prihaja. Podaljšanje članarine za fitnes, frizer, nova vozovnica za javni prevoz. Tako imaš red in te noben strošek v zadnjem trenutku ne preseneti.
Glej naprej z načrtovanimi plačili
Načrtovani prihodki in stroški za tekoče obdobje so prikazani v tvojih grafih in v svojem razdelku Načrtovano. Tako vidiš, kaj ta mesec še pride, ne samo tistega, kar je že porabljeno.
Ostani motiviran in opazuj, kako tvoj denar raste
Ena največjih prednosti spremljanja je, da ves svoj denar vidiš na enem mestu. Gotovino, bančne račune in prihranke imej v ločenih denarnicah, in če tvoj proračun deluje, boš videl, kako skupno stanje sčasoma raste.
Kategorije naj bodo preproste
Kategorije lahko preimenuješ in preurediš po svoje. Priporočamo majhno število jasnih kategorij, saj je moč v preprostosti. Če želiš več podrobnosti, uporabi oznake.
Za več podrobnosti uporabi oznake
Oznake delujejo neodvisno od kategorij in transakciji dodajo več podrobnosti. Vsak nakup lahko na primer označiš kot potrebo ali željo. Tukaj je še ena ideja:
Večerja, ki je pravkar za tabo, spada v kategorijo Hrana in pijača. A bila je tudi »Večerja«, natančneje »Pica«, na »Zmenku«, med tvojim potovanjem v »Italijo«, plačana s »Kartico«. Z oznakami zajameš vse to in pozneje vidiš, koliko gre na primer za zmenke ali za to potovanje.