Menabung lebih banyak bulan ini: sebuah tantangan
Tantang diri Anda bulan ini! Panduan ini memuat semua yang Anda butuhkan untuk memulai anggaran dan menabung lebih banyak, dalam tiga bagian:
-
Mengapa anggaran bukan kata yang buruk.
-
Cara membuat anggaran pertama Anda, dengan contoh nyata.
-
Kebiasaan dan alat yang membantu Anda berhasil.
Bagian 1: Anggaran adalah teman Anda
Anggaran memperhitungkan berapa penghasilan Anda dan berapa yang mampu (atau mau) Anda belanjakan dalam periode tertentu. Banyak orang menganggap anggaran sebagai musuh, padahal tidak begitu.
Anggaran adalah batas yang tidak ingin Anda lewati saat membelanjakan uang.
Anggaran bisa membawa dampak positif yang besar dalam hidup Anda:
-
Anggaran memandu keputusan Anda. Jauh lebih mudah melihat gambaran besar dan mengambil pilihan yang baik ketika uang Anda dibagi menjadi bagian-bagian kecil.
-
Anggaran mendukung belanja yang disengaja. Hidup dengan anggaran tidak harus membosankan. Anda bisa menganggarkan hal-hal yang membuat Anda bahagia dan memangkas pengeluaran yang hanya menguras tenaga dan dompet.
-
Anggaran membantu Anda menjalani hidup terbaik. Anggaran membantu Anda mencapai tujuan. Uang yang Anda tabung sekarang bisa membiayai investasi atau usaha sendiri nanti.
-
Anggaran menghargai kerja keras Anda. Anggaran memberi setiap rupiah sebuah tujuan, sehingga usaha Anda tidak sia-sia.
Bagian 2: Mulai membuat anggaran
Jangan pusing memikirkan “metode” mana yang harus dipilih. Itu tidak sepenting yang Anda kira.
“Cara terbaik untuk bertahan pada anggaran adalah mulai membuatnya.”
Kita semua punya penghasilan, kebiasaan belanja, dan utang yang berbeda, dan kita tinggal di belahan dunia yang berbeda. Karena itu tidak ada satu cara yang paling benar. Anda hanya perlu mulai. Mungkin awalnya tidak sempurna, dan itu tidak apa-apa. Jangan terlalu keras pada diri sendiri. Anda akan belajar sambil jalan dan bisa menyesuaikannya.
Aturan 50/30/20
Pertama, kenali aturan 50/30/20, yang membagi gaji bersih Anda menjadi tiga bagian:
- 50% kebutuhan pokok: paling banyak separuh penghasilan Anda untuk biaya hidup, yaitu “kebutuhan” Anda. Termasuk di sini sewa atau cicilan KPR, pembayaran minimum utang, listrik dan air, bahan makanan, dan transportasi.
- 30% pribadi: bagian paling fleksibel, untuk hal-hal yang tidak pokok tapi membuat hidup lebih baik, seperti hiburan, perjalanan, hewan peliharaan, keanggotaan gym, makan di luar, dan hobi.
- 20% tabungan: arahkan setidaknya 20% gaji bersih ke tujuan tabungan, dana darurat, atau investasi.
Untuk melihat pembagiannya bagi penghasilan Anda sendiri, coba kalkulator anggaran 50/30/20 kami. Jika Anda hanya tahu gaji kotor, kalkulator gaji bersih menghitung gaji bersih Anda lebih dulu.
Bayar diri Anda lebih dulu
Tujuan utama anggaran adalah menabung sebanyak mungkin, bukan? Karena itu banyak orang mengawali setiap bulan dengan membayar diri sendiri lebih dulu: mereka menyisihkan persentase tertentu dari penghasilan tepat setelah uangnya masuk. Jika penghasilan Anda tidak teratur, Anda bisa melakukannya setiap kali ada uang masuk. Jika 20% terasa terlalu besar, mulailah lebih rendah. Yang penting adalah mulai dan terus memperbaikinya.
Ke mana uangnya sebaiknya pergi? Singkatnya: bangun dana darurat yang mudah dijangkau, sebesar 3 sampai 6 bulan pengeluaran rata-rata Anda. Lunasi utang Anda. Lalu kembangkan uang Anda lewat investasi dan teruslah belajar. Kalkulator tabungan kami menunjukkan seberapa cepat menabung rutin bertambah.
Pilih periode waktu
Pengeluaran bisa tetap atau variabel. Pengeluaran tetap jumlahnya sama setiap periode (sewa, listrik dan air, asuransi, langganan) dan biasanya lebih sulit diubah. Pengeluaran variabel berubah dari bulan ke bulan (makanan, belanja, hadiah, perjalanan, dan sebagainya). Tentukan panjang setiap anggaran sesuai jenis pengeluarannya. Periode yang umum adalah:
- harian,
- mingguan,
- dua mingguan,
- bulanan,
- tahunan,
- periode kustom.
Dalam panduan ini kami menggabungkan anggaran bulanan dengan anggaran mingguan.
Tentukan besar anggaran Anda
Mari belajar lewat contoh. Simon membawa pulang gaji bersih Rp9.000.000 sebulan. Ia ingin mulai menabung, jadi ia mengikuti aturan 50/30/20 dan membayar dirinya lebih dulu: 20% dari penghasilannya, atau Rp1.800.000, langsung masuk ke tabungan.
Apa yang ia lakukan dengan 80% sisanya? Ia memutuskan untuk membelanjakannya dengan bijak, dengan beberapa anggaran.
Pertama, ia menetapkan total anggaran bulanan untuk 80% yang tersisa, yaitu Rp7.200.000, untuk menutup semua pengeluarannya.
Lalu ia melihat pengeluarannya yang paling berubah-ubah dan menyadari bahwa ia terlalu banyak menghabiskan uang untuk makanan. Baginya, makanan lebih dari satu kategori: Belanja kebutuhan, Makan di luar, dan Minuman. Jadi ia memberi makanan anggarannya sendiri dan memantaunya per minggu.
Pedoman yang umum adalah membelanjakan 10% sampai 15% gaji bersih untuk makanan. Simon memilih 15%: Rp1.350.000 sebulan, atau Rp337.500 seminggu.
Patuhi anggarannya
Simon berbelanja dengan cermat dan mengikuti 20 kiat hemat belanja bahan makanan dari kami. Ia memeriksa anggaran makanannya sepanjang minggu untuk melihat berapa yang tersisa. Di hari terakhir minggu itu, ia sudah membelanjakan Rp242.500, yaitu Rp95.000 di bawah batasnya.
Minggu pertama selesai!
Hasil nyata
Setelah sebulan mengikuti anggaran bulanan dan anggaran makanan mingguannya, Simon menghemat tambahan Rp1.060.000: Rp360.000 dari makanan dan Rp700.000 dari kategori lain.
Jika ia mempertahankannya sepanjang tahun, itu kira-kira Rp12,5 juta tambahan. Tambahkan 20% yang ia bayarkan kepada dirinya lebih dulu, yaitu Rp21.600.000 setahun, dan ia menabung sekitar Rp34,1 juta setahun. Itu cukup untuk liburan keluarga yang menyenangkan, dengan sisa lumayan untuk tabungan dan investasi.
Bagian 3: Kebiasaan untuk keberhasilan finansial
Anda sudah membuat anggaran pertama. Sekarang giliran Anda membangun kebiasaan yang menopangnya. Berikut hal-hal yang membantu, dengan contoh cara kerjanya di Spendee.
Hubungkan rekening bank Anda
Lihat semua uang Anda di satu tempat. Saat Anda menghubungkan bank, pembayaran kartu masuk otomatis dan tertata ke dalam kategori, sehingga Anda tidak perlu mengetiknya. Spendee mendukung lebih dari 9.000 bank di seluruh dunia.
Jadikan pencatatan sebagai kebiasaan
Perbarui catatan keuangan Anda secara rutin. Jika Anda tidak menghubungkan bank dan lebih suka mencatat sendiri, tambahkan setiap pengeluaran tepat setelah membayar. Hanya butuh beberapa detik, dan Anda bisa memotret struk dengan “Pindai struk” untuk mengisi rinciannya.
Atur transaksi berulang
Mencatat sendiri? Punya pengeluaran yang dibayar setiap bulan, seperti sewa, internet, atau asuransi? Tambahkan sekali dan atur agar berulang. Di Spendee, Anda mengatur frekuensinya dengan opsi Ulangi saat menambahkan transaksi.
Kiat: Jadwalkan setiap pembayaran yang Anda tahu akan datang. Perpanjangan keanggotaan gym, potong rambut, langganan transportasi umum yang baru. Dengan begitu Anda tetap teratur dan tidak ada pengeluaran mendadak yang mengejutkan Anda.
Lihat ke depan dengan pembayaran terjadwal
Pendapatan dan pengeluaran terjadwal untuk periode berjalan muncul di grafik Anda dan di bagian Terjadwal tersendiri. Dengan begitu Anda bisa melihat apa yang masih akan datang bulan ini, bukan hanya yang sudah Anda belanjakan.
Tetap termotivasi dan lihat uang Anda bertumbuh
Salah satu manfaat terbesar mencatat adalah melihat semua uang Anda di satu tempat. Simpan uang tunai, rekening bank, dan tabungan di dompet terpisah, dan jika anggaran Anda berjalan, Anda akan melihat total saldo bertambah seiring waktu.
Jaga kategori Anda tetap sederhana
Anda bisa mengganti nama dan menata ulang kategori sesuai kebutuhan. Kami menyarankan sedikit kategori yang jelas, karena kesederhanaan itu ampuh. Jika Anda ingin lebih rinci, gunakan label.
Gunakan label untuk rincian tambahan
Label adalah penanda yang bekerja terpisah dari kategori dan menambah rincian pada sebuah transaksi. Misalnya, Anda bisa melabeli setiap pembelian sebagai kebutuhan atau keinginan. Ini satu ide lagi:
Makan malam yang baru saja Anda nikmati masuk ke kategori Makanan & Minuman. Tapi itu juga sebuah “Makan malam”, lebih tepatnya “Pizza”, saat “Kencan”, dalam perjalanan Anda ke “Italia”, dibayar dengan “Kartu”. Label memungkinkan Anda mencatat semua itu, dan nanti Anda bisa melihat berapa yang Anda habiskan, misalnya, untuk kencan atau perjalanan itu.