Mehr sparen: Der große Leitfaden zur Budgetplanung

Diesen Monat mehr sparen: eine Herausforderung

Fordern Sie sich diesen Monat heraus! Dieser Leitfaden enthält alles, was Sie brauchen, um ein Budget zu starten und mehr Geld zu sparen, in drei Teilen:

1. Warum Budget kein Schimpfwort ist.

2. Wie Sie Ihr erstes Budget einrichten, mit einem echten Beispiel.

3. Gewohnheiten und Werkzeuge, die Ihnen zum Erfolg verhelfen.

Teil 1: Budgets sind Ihre Freunde

Ein Budget berücksichtigt, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie in einem bestimmten Zeitraum ausgeben können (oder möchten). Viele sehen Budgets als Feind, aber das stimmt nicht.

Ein Budget ist eine Grenze, die Sie beim Ausgeben Ihres Geldes nicht überschreiten möchten.

Budgets können Ihr Leben sehr positiv beeinflussen:

• Budgets leiten Ihre Entscheidungen. Es ist viel leichter, das große Ganze zu sehen und gute Entscheidungen zu treffen, wenn Sie Ihr Geld in kleinere Teile aufteilen.

• Budgets fördern bewusstes Ausgeben. Ein Leben mit Budget muss nicht langweilig sein. Sie können für die Dinge planen, die Ihnen Freude machen, und die Ausgaben streichen, die nur Sie und Ihren Geldbeutel belasten.

• Budgets helfen Ihnen, Ihr bestes Leben zu leben. Sie helfen Ihnen, Ihre Ziele zu erreichen. Das Geld, das Sie jetzt sparen, kann später Investitionen oder Ihr eigenes Unternehmen finanzieren.

• Budgets würdigen Ihre harte Arbeit. Sie geben jedem Euro einen Zweck, damit Ihre Mühe nicht umsonst ist.

Teil 2: Starten Sie ein Budget

Zerbrechen Sie sich nicht den Kopf darüber, welche „Methode“ Sie wählen sollen. Das ist weniger wichtig, als Sie denken.

„Der beste Weg, sich an ein Budget zu halten, ist, eines anzufangen.“

Wir alle haben unterschiedliche Einkommen, Ausgabegewohnheiten und Schulden und leben in verschiedenen Teilen der Welt. Deshalb gibt es nicht den einen richtigen Weg. Sie müssen nur anfangen. Anfangs ist es vielleicht nicht perfekt, und das ist in Ordnung. Seien Sie nicht zu streng mit sich. Sie lernen unterwegs dazu und können nachjustieren.

Die 50/30/20-Regel

Machen Sie sich zuerst mit der 50/30/20-Regel vertraut. Sie teilt Ihr Nettoeinkommen in drei Teile:

• 50 % Grundbedarf: Höchstens die Hälfte Ihres Einkommens geht in die Lebenshaltungskosten, Ihre „Bedürfnisse“. Dazu gehören Miete oder Kreditrate fürs Eigenheim, Mindestraten für Schulden, Nebenkosten, Lebensmittel und Fahrtkosten.
• 30 % Persönliches: der flexibelste Teil, für Dinge, die nicht notwendig sind, das Leben aber schöner machen, etwa Unterhaltung, Reisen, Haustiere, Fitnessstudio, Essengehen und Hobbys.
• 20 % Sparen: Legen Sie mindestens 20 % Ihres Nettoeinkommens für Sparziele, einen Notgroschen oder Investitionen zurück.

Wie die Aufteilung bei Ihrem Einkommen aussieht, zeigt unser 50/30/20-Budgetrechner. Wenn Sie nur Ihr Bruttogehalt kennen, berechnet der Brutto-Netto-Rechner zuerst Ihr Nettoeinkommen.

Bezahlen Sie sich selbst zuerst

Das wichtigste Ziel beim Budgetieren ist doch, so viel wie möglich zu sparen, oder? Deshalb bezahlen sich viele zu Monatsbeginn zuerst selbst: Sie legen direkt nach dem Geldeingang einen festen Prozentsatz ihres Einkommens beiseite. Wenn Sie unregelmäßig bezahlt werden, können Sie das bei jedem Geldeingang tun. Wenn 20 % zu viel erscheinen, fangen Sie niedriger an. Wichtig ist, anzufangen und besser zu werden.

Wohin mit dem Geld? Kurz gesagt: Bauen Sie einen leicht erreichbaren Notgroschen in Höhe von 3 bis 6 durchschnittlichen Monatsausgaben auf. Zahlen Sie Ihre Schulden ab. Lassen Sie Ihr Geld dann durch Investieren wachsen und lernen Sie weiter dazu. Unser Sparrechner zeigt, wie schnell sich regelmäßiges Sparen summiert.

Wählen Sie einen Zeitraum

Ausgaben können fix oder variabel sein. Fixkosten sind in jedem Zeitraum gleich hoch (Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Abos) und lassen sich meist schwerer ändern. Variable Ausgaben ändern sich von Monat zu Monat (Essen, Einkäufe, Geschenke, Reisen und so weiter). Passen Sie die Länge jedes Budgets an die Art der Ausgabe an. Übliche Zeiträume sind:

• täglich,
• wöchentlich,
• alle zwei Wochen,
• monatlich,
• jährlich,
• ein eigener Zeitraum.

In diesem Leitfaden kombinieren wir ein Monatsbudget mit einem Wochenbudget.

Wählen Sie die Höhe Ihres Budgets

Lernen wir an einem Beispiel. Simon lebt in Europa und hat jeden Monat 1.800 EUR netto. Er möchte anfangen zu sparen, hält sich an die 50/30/20-Regel und bezahlt sich zuerst selbst: 20 % seines Einkommens, also 360 EUR, gehen direkt aufs Sparkonto.

Was macht er mit den restlichen 80 %? Er beschließt, sie mit ein paar Budgets klug auszugeben.

Zuerst legt er für die restlichen 80 %, also 1.440 EUR, ein monatliches Gesamtbudget fest, das alle seine Ausgaben abdeckt.

Als Nächstes schaut er sich seine variabelsten Ausgaben an und stellt fest, dass er viel zu viel für Essen ausgibt. Essen umfasst bei ihm mehr als eine Kategorie: Lebensmittel, Essen gehen und Getränke. Deshalb gibt er dem Essen ein eigenes Budget und verfolgt es wöchentlich.

Eine gängige Richtlinie lautet, 10 % bis 15 % des Nettoeinkommens für Essen auszugeben. Simon wählt 15 %: 270 EUR im Monat oder 67,50 EUR pro Woche.

Halten Sie sich an das Budget

Simon kauft bewusst ein und befolgt unsere 20 Tipps zum Sparen beim Lebensmitteleinkauf. Er prüft im Laufe der Woche sein Essensbudget, um zu sehen, wie viel übrig ist. Am letzten Tag der Woche hat er 48,50 EUR ausgegeben, 19 EUR unter seinem Limit.

Die erste Woche ist geschafft!

Echte Ergebnisse

Nach einem Monat mit seinem Monatsbudget und seinem wöchentlichen Essensbudget hat Simon zusätzlich 212 EUR gespart: 72 EUR beim Essen und 140 EUR in anderen Kategorien.

Wenn er das ein Jahr lang durchhält, sind das rund 2.500 EUR zusätzlich. Dazu kommen die 20 %, mit denen er sich zuerst selbst bezahlt, 4.320 EUR im Jahr. Insgesamt spart er so etwa 6.820 EUR im Jahr. Das reicht für einen schönen Familienurlaub, und ein guter Teil bleibt fürs Sparen und Investieren übrig.

Teil 3: Gewohnheiten für finanziellen Erfolg

Sie haben Ihr erstes Budget eingerichtet. Jetzt liegt es an Ihnen, die Gewohnheiten aufzubauen, die es unterstützen. Das hilft dabei, mit Beispielen, wie es in Spendee funktioniert.

Verbinden Sie Ihre Bankkonten

Sehen Sie Ihr ganzes Geld an einem Ort. Wenn Sie Ihre Bank verbinden, kommen Kartenzahlungen automatisch herein und werden in Kategorien sortiert, sodass Sie sie nicht eintippen müssen. Spendee unterstützt weltweit über 9.000 Banken.

Machen Sie das Erfassen zur Gewohnheit

Aktualisieren Sie Ihre Finanzen regelmäßig. Wenn Sie keine Bank verbinden und lieber von Hand erfassen, tragen Sie jede Ausgabe direkt nach dem Bezahlen ein. Das dauert nur ein paar Sekunden, und mit „Beleg scannen“ können Sie den Beleg fotografieren, um die Details auszufüllen.

Richten Sie wiederkehrende Transaktionen ein

Sie erfassen von Hand? Haben Sie Ausgaben, die Sie jeden Monat zahlen, etwa Miete, Internet oder Versicherungen? Fügen Sie sie einmal hinzu und lassen Sie sie wiederholen. In Spendee legen Sie die Häufigkeit beim Hinzufügen der Transaktion mit der Option „Wiederholen“ fest.

Tipp: Planen Sie jede Zahlung ein, von der Sie wissen, dass sie kommt. Die Verlängerung im Fitnessstudio, einen Friseurbesuch, eine neue Monatskarte für Bus und Bahn. So bleiben Sie organisiert, und keine kurzfristige Ausgabe überrascht Sie.

Schauen Sie mit geplanten Zahlungen voraus

Geplante Einnahmen und Ausgaben für den aktuellen Zeitraum erscheinen in Ihren Diagrammen und in einem eigenen Bereich „Geplant“. So sehen Sie, was diesen Monat noch kommt, nicht nur, was Sie bereits ausgegeben haben.

Bleiben Sie motiviert und sehen Sie Ihr Geld wachsen

Einer der größten Vorteile des Erfassens ist, Ihr ganzes Geld an einem Ort zu sehen. Führen Sie Bargeld, Bankkonten und Ersparnisse in getrennten Wallets, und wenn Ihre Budgetplanung funktioniert, sehen Sie Ihren Gesamtsaldo mit der Zeit wachsen.

Halten Sie Ihre Kategorien einfach

Sie können Kategorien umbenennen und nach Ihren Wünschen ordnen. Wir empfehlen wenige, klare Kategorien, denn Einfachheit ist stark. Wenn Sie mehr Details möchten, nutzen Sie Etiketten.

Nutzen Sie Etiketten für mehr Details

Etiketten sind Markierungen, die unabhängig von Kategorien funktionieren und einer Transaktion mehr Details geben. Sie können zum Beispiel jeden Kauf als Bedürfnis oder Wunsch kennzeichnen. Noch eine Idee:

Das Abendessen, das Sie gerade hatten, gehört zur Kategorie Essen und Trinken. Es war aber auch ein „Abendessen“, genauer gesagt „Pizza“, bei einem „Date“, während Ihrer Reise nach „Italien“, bezahlt mit „Karte“. Mit Etiketten halten Sie all das fest und sehen später, wie viel Sie zum Beispiel für Dates oder für diese Reise ausgegeben haben.