Ahorra más este mes: un reto
¡Rétate este mes! Esta guía reúne todo lo que necesitas para empezar un presupuesto y ahorrar más dinero, en tres partes:
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Por qué “presupuesto” no es una mala palabra.
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Cómo crear tu primer presupuesto, con un ejemplo real.
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Hábitos y herramientas que te ayudan a conseguirlo.
Parte 1: El presupuesto es tu aliado
Un presupuesto tiene en cuenta cuánto ganas y cuánto puedes (o quieres) gastar en un periodo concreto. Mucha gente ve el presupuesto como un enemigo, pero no lo es.
Un presupuesto es un límite que no quieres pasar cuando gastas tu dinero.
Un presupuesto puede tener un gran efecto positivo en tu vida:
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Te guía al decidir. Es mucho más fácil ver el conjunto y tomar buenas decisiones cuando divides tu dinero en partes más pequeñas.
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Te ayuda a gastar con intención. Vivir con presupuesto no tiene por qué ser aburrido. Puedes reservar dinero para lo que te hace feliz y recortar los gastos que solo te agotan a ti y a tu bolsillo.
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Te ayuda a vivir mejor. Te acerca a tus metas. El dinero que ahorras hoy puede financiar inversiones o tu propio negocio mañana.
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Respeta tu esfuerzo. Da un propósito a cada euro, así tu trabajo no se desperdicia.
Parte 2: Empieza un presupuesto
No te compliques eligiendo un “método”. Importa menos de lo que crees.
“La mejor forma de cumplir un presupuesto es empezar uno.”
Cada uno tiene ingresos, hábitos de gasto y deudas distintos, y vivimos en lugares diferentes. Por eso no hay una única forma correcta. Solo tienes que empezar. Puede que al principio no sea perfecto, y no pasa nada. No seas duro contigo. Aprenderás sobre la marcha y podrás ajustarlo.
La regla 50/30/20
Primero, familiarízate con la regla 50/30/20, que reparte tu sueldo neto en tres partes:
- 50 % gastos esenciales: como mucho la mitad de tus ingresos va a los gastos básicos, tus “necesidades”. Incluye el alquiler o la hipoteca, los pagos mínimos de deudas, los suministros, la compra y el transporte.
- 30 % gastos personales: la parte más flexible, para lo que no es esencial pero te mejora la vida, como ocio, viajes, mascotas, el gimnasio, comer fuera y tus aficiones.
- 20 % ahorro: destina al menos el 20 % de tu sueldo neto a tus metas de ahorro, a un fondo de emergencia o a inversiones.
Para ver el reparto con tus propios ingresos, prueba nuestra calculadora de la regla 50/30/20. Si solo conoces tu sueldo bruto, la calculadora de sueldo neto te calcula primero lo que cobras.
Págate primero a ti
El objetivo principal del presupuesto es ahorrar todo lo que puedas, ¿verdad? Por eso mucha gente empieza cada mes pagándose primero a sí misma: aparta un porcentaje fijo de sus ingresos nada más cobrar. Si cobras de forma irregular, puedes hacerlo cada vez que te entra dinero. Si el 20 % te parece demasiado, empieza con menos. Lo importante es empezar y mejorar.
¿A dónde debería ir ese dinero? En resumen: crea un fondo de emergencia al que puedas acceder fácilmente, de 3 a 6 meses de tus gastos medios. Paga tus deudas. Después haz crecer tu dinero invirtiendo y sigue aprendiendo. Nuestra calculadora de ahorro te muestra lo rápido que crece un ahorro constante.
Elige un periodo
Los gastos pueden ser fijos o variables. Los fijos son la misma cantidad en cada periodo (alquiler, suministros, seguros, suscripciones) y suelen ser más difíciles de cambiar. Los variables cambian de un mes a otro (comida, compras, regalos, viajes, etc.). Ajusta la duración de cada presupuesto al tipo de gasto. Los periodos más habituales son:
- diario,
- semanal,
- quincenal,
- mensual,
- anual,
- un periodo personalizado.
En esta guía combinamos un presupuesto mensual con uno semanal.
Elige el tamaño de tu presupuesto
Veámoslo con un ejemplo. Simón vive en Europa y cobra 1.800 € netos al mes. Quiere empezar a ahorrar, así que sigue la regla 50/30/20 y se paga primero a sí mismo: el 20 % de sus ingresos, 360 €, va directo al ahorro.
¿Qué hace con el 80 % restante? Decide gastarlo con cabeza, con unos cuantos presupuestos.
Primero, fija un presupuesto total mensual para ese 80 %, es decir, 1.440 €, que cubre todos sus gastos.
Después, revisa sus gastos más variables y se da cuenta de que gasta demasiado en comida. Para él, la comida es más de una categoría: Supermercado, Comer fuera y Bebidas. Así que le da a la comida su propio presupuesto y lo controla cada semana.
Una pauta habitual es gastar entre el 10 % y el 15 % del sueldo neto en comida. Simón elige el 15 %: 270 € al mes, o 67,50 € a la semana.
Cumple el presupuesto
Simón compra con cuidado y sigue nuestros 20 consejos para ahorrar en la compra. Durante la semana revisa su presupuesto de comida para ver cuánto le queda. El último día de la semana ha gastado 48,50 €, 19 € menos que su límite.
¡Primera semana superada!
Resultados reales
Tras un mes cumpliendo su presupuesto mensual y su presupuesto semanal de comida, Simón ha ahorrado 212 € extra: 72 € en comida y 140 € en otras categorías.
Si sigue así todo el año, son unos 2.500 € extra. Si le sumas el 20 % que se paga primero, 4.320 € al año, ahorra unos 6.820 € al año. Suficiente para unas buenas vacaciones en familia y para guardar una buena parte para ahorrar e invertir.
Parte 3: Hábitos para el éxito financiero
Ya tienes tu primer presupuesto. Ahora te toca crear los hábitos que lo sostienen. Esto es lo que ayuda, con ejemplos de cómo funciona en Spendee.
Conecta tus cuentas bancarias
Ve todo tu dinero en un solo lugar. Cuando conectas tu banco, los pagos con tarjeta llegan solos y se ordenan por categorías, así que no tienes que escribirlos. Spendee es compatible con más de 9.000 bancos de todo el mundo.
Convierte el registro en un hábito
Pon al día tus finanzas con regularidad. Si no conectas un banco y prefieres apuntar a mano, añade cada gasto justo después de pagar. Solo te lleva unos segundos, y puedes hacer una foto del recibo con Escanear recibo para rellenar los datos.
Configura transacciones recurrentes
¿Apuntas a mano? ¿Tienes gastos que pagas cada mes, como el alquiler, internet o el seguro? Añádelos una vez y haz que se repitan. En Spendee eliges la frecuencia con la opción Repetir al añadir la transacción.
Consejo: programa cada pago que sabes que va a llegar. La renovación del gimnasio, el corte de pelo, el nuevo abono de transporte. Así lo tienes todo organizado y ningún gasto de última hora te pilla por sorpresa.
Mira hacia delante con los pagos programados
Los ingresos y gastos programados del periodo actual aparecen en tus gráficos y en su propia sección Programado. Así ves lo que aún te queda por pagar este mes, no solo lo que ya has gastado.
Mantén la motivación y mira cómo crece tu dinero
Una de las grandes ventajas de registrar tus gastos es ver todo tu dinero en un solo lugar. Guarda el efectivo, las cuentas bancarias y los ahorros en carteras separadas y, si tu presupuesto funciona, verás cómo tu saldo total crece con el tiempo.
Mantén tus categorías sencillas
Puedes renombrar y reorganizar las categorías a tu gusto. Te recomendamos pocas categorías y claras, porque la sencillez funciona. Si quieres más detalle, usa etiquetas.
Usa etiquetas para más detalle
Las etiquetas funcionan con independencia de las categorías y añaden más detalle a una transacción. Por ejemplo, puedes etiquetar cada compra como necesidad o capricho. Otra idea:
Esa cena que acabas de tomar entra en la categoría de comida y bebida. Pero también fue una “Cena”, más concretamente “Pizza”, en una “Cita”, durante tu viaje a “Italia”, pagada con “Tarjeta”. Las etiquetas te permiten guardar todo eso y luego ver cuánto has gastado, por ejemplo, en citas o en ese viaje.