Inizia a risparmiare: la guida definitiva al budget

Risparmia di più questo mese: una sfida

Mettiti alla prova questo mese! Questa guida ti dà tutto quello che serve per iniziare un budget e risparmiare di più, in tre parti:

Perché “budget” non è una parolaccia.
Come creare il tuo primo budget, con un esempio reale.
Abitudini e strumenti che ti aiutano a riuscirci.

Parte 1: il budget è tuo amico

Un budget tiene conto di quanto guadagni e di quanto puoi (o vuoi) spendere in un certo periodo. Molte persone vedono il budget come un nemico, ma non è così.

Un budget è un limite che non vuoi superare quando spendi i tuoi soldi.

Il budget può avere un grande effetto positivo sulla tua vita:

Il budget guida le tue decisioni. È molto più facile vedere il quadro generale e fare buone scelte quando dividi i soldi in parti più piccole.
Il budget ti aiuta a spendere con consapevolezza. Vivere con un budget non deve essere noioso. Puoi mettere a budget le cose che ti danno gioia e tagliare le spese che svuotano solo te e il tuo portafoglio.
Il budget ti aiuta a vivere al meglio. Ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi. I soldi che risparmi oggi possono finanziare investimenti o la tua attività domani.
Il budget rispetta il tuo lavoro. Dà uno scopo a ogni euro, così la tua fatica non va sprecata.

Parte 2: inizia un budget

Non farti venire il mal di testa per scegliere il “metodo” giusto. Conta meno di quanto pensi.

“Il modo migliore per rispettare un budget è iniziarne uno.”

Abbiamo tutti redditi, abitudini di spesa e debiti diversi, e viviamo in parti diverse del mondo. Per questo non esiste un unico modo corretto. Devi solo iniziare. All’inizio potrebbe non essere perfetto, e va bene così. Non essere troppo severo con te stesso. Imparerai strada facendo e potrai aggiustare il tiro.

La regola 50/30/20

Per prima cosa, prendi confidenza con la regola 50/30/20, che divide il tuo stipendio netto in tre parti:

50% spese essenziali: al massimo metà del reddito va alle spese per vivere, i tuoi “bisogni”. Qui rientrano affitto o mutuo, rate minime dei debiti, bollette, spesa alimentare e trasporti.
30% spese personali: la parte più flessibile, per cose non essenziali che però migliorano la vita, come svago, viaggi, animali domestici, palestra, cene fuori e hobby.
20% risparmio: metti almeno il 20% dello stipendio netto in obiettivi di risparmio, in un fondo di emergenza o in investimenti.

Per vedere la divisione sul tuo reddito, prova il nostro calcolatore della regola 50/30/20. Se conosci solo lo stipendio lordo, il calcolo dello stipendio netto ti dice prima quanto ti resta in tasca.

Paga prima te stesso

L’obiettivo principale del budget è risparmiare il più possibile, giusto? Per questo molte persone iniziano ogni mese pagando prima sé stesse: mettono da parte una percentuale fissa del reddito appena arriva. Se le tue entrate sono irregolari, puoi farlo ogni volta che arrivano soldi. Se il 20% ti sembra troppo, parti da meno. Quello che conta è iniziare e migliorare.

Dove mettere questi soldi? In breve: crea un fondo di emergenza facile da raggiungere, pari a 3-6 mesi delle tue spese medie. Estingui i tuoi debiti. Poi fai crescere i tuoi soldi investendo e continua a imparare. Il nostro calcolatore di risparmio ti mostra quanto in fretta crescono i risparmi regolari.

Scegli un periodo

Le spese possono essere fisse o variabili. Le spese fisse hanno lo stesso importo in ogni periodo (affitto, bollette, assicurazioni, abbonamenti) e di solito sono più difficili da cambiare. Le spese variabili cambiano di mese in mese (cibo, shopping, regali, viaggi e così via). Scegli la durata di ogni budget in base al tipo di spesa. I periodi più comuni sono:

giornaliero,
settimanale,
ogni due settimane,
mensile,
annuale,
un periodo personalizzato.

In questa guida uniamo un budget mensile a uno settimanale.

Scegli quanto mettere a budget

Impariamo con un esempio. Simone vive in Europa e ha uno stipendio netto di 1.800 € al mese. Vuole iniziare a risparmiare, quindi segue la regola 50/30/20 e paga prima sé stesso: il 20% del reddito, cioè 360 €, va subito nei risparmi.

Cosa fa con il restante 80%? Decide di spenderlo con criterio, usando alcuni budget.

Per prima cosa imposta un budget totale mensile per il restante 80%, cioè 1.440 €, che copre tutte le sue spese.

Poi guarda le spese più variabili e si accorge che spende decisamente troppo per il cibo. Per lui il cibo non è una sola categoria: Spesa, Fuori casa e Bevande. Così dà al cibo un budget a parte e lo segue ogni settimana.

Una regola comune è spendere per il cibo dal 10% al 15% dello stipendio netto. Simone sceglie il 15%: 270 € al mese, cioè 67,50 € a settimana.

Rispetta il budget

Simone fa la spesa con attenzione e segue i nostri 20 consigli per risparmiare sulla spesa. Durante la settimana controlla il budget per il cibo per vedere quanto gli resta. L’ultimo giorno della settimana ha speso 48,50 €, cioè 19 € sotto il limite.

Prima settimana fatta!

Risultati reali

Dopo un mese con il budget mensile e il budget settimanale per il cibo, Simone ha risparmiato 212 € in più: 72 € sul cibo e 140 € nelle altre categorie.

Se continua così tutto l’anno, sono circa 2.500 € in più. Aggiungi il 20% che mette da parte per primo, 4.320 € all’anno, e risparmia circa 6.820 € all’anno. Bastano per una bella vacanza in famiglia, con una buona parte che resta per risparmi e investimenti.

Parte 3: abitudini per il successo finanziario

Hai creato il tuo primo budget. Ora tocca a te costruire le abitudini che lo sostengono. Ecco cosa aiuta, con esempi di come funziona in Spendee.

Collega i tuoi conti bancari

Vedi tutti i tuoi soldi in un unico posto. Quando colleghi la banca, i pagamenti con carta arrivano da soli e vengono ordinati in categorie, così non devi inserirli a mano. Spendee supporta più di 9.000 banche in tutto il mondo.

Fai del monitoraggio un’abitudine

Aggiorna le tue finanze con regolarità. Se non colleghi una banca e preferisci registrare a mano, aggiungi ogni spesa subito dopo aver pagato. Bastano pochi secondi, e con “Scansiona ricevuta” puoi fotografare lo scontrino per compilare i dettagli.

Imposta le transazioni ricorrenti

Registri a mano? Hai spese che paghi ogni mese, come affitto, internet o assicurazione? Aggiungile una volta e falle ripetere. In Spendee scegli la frequenza con l’opzione “Ripeti” quando aggiungi la transazione.

Consiglio: programma ogni pagamento che sai che arriverà. Il rinnovo della palestra, il parrucchiere, un nuovo abbonamento ai mezzi pubblici. Così resti organizzato e nessuna spesa dell’ultimo minuto ti coglie di sorpresa.

Guarda avanti con i pagamenti programmati

Le entrate e le spese programmate del periodo corrente compaiono nei grafici e nella loro sezione “Programmato”. Così vedi cosa deve ancora arrivare questo mese, non solo quello che hai già speso.

Resta motivato e guarda crescere i tuoi soldi

Uno dei vantaggi più grandi del monitoraggio è vedere tutti i tuoi soldi in un unico posto. Tieni contanti, conti bancari e risparmi in portafogli separati e, se il budget funziona, vedrai il saldo totale crescere nel tempo.

Tieni semplici le categorie

Puoi rinominare e riorganizzare le categorie come preferisci. Ti consigliamo poche categorie chiare, perché la semplicità è potente. Se vuoi più dettaglio, usa le etichette.

Usa le etichette per avere più dettaglio

Le etichette sono tag che funzionano in modo indipendente dalle categorie e aggiungono dettagli a una transazione. Per esempio, puoi etichettare ogni acquisto come bisogno o desiderio. Ecco un’altra idea:

La cena che hai appena fatto rientra nella categoria Cibo e bevande. Ma era anche una “Cena”, più precisamente una “Pizza”, durante un “Appuntamento”, nel tuo viaggio in “Spagna”, pagata con “Carta”. Le etichette ti permettono di registrare tutto questo, e più avanti puoi vedere quanto hai speso, per esempio, per gli appuntamenti o per quel viaggio.