Отложите больше в этом месяце: челлендж
Бросьте себе вызов в этом месяце! В этом руководстве есть все, что нужно, чтобы завести бюджет и откладывать больше. Оно состоит из трех частей:
-
Почему «бюджет» не ругательство.
-
Как составить первый бюджет, на реальном примере.
-
Привычки и инструменты, которые помогают добиться успеха.
Часть 1. Бюджеты вам друзья
Бюджет учитывает, сколько вы зарабатываете и сколько можете (или готовы) потратить за определенный период. Многие видят в бюджетах врага, но это не так.
Бюджет это лимит, за который вы не хотите выходить, когда тратите деньги.
Бюджеты могут сильно изменить вашу жизнь к лучшему:
-
Бюджеты направляют ваши решения. Гораздо проще видеть общую картину и делать хороший выбор, когда деньги разделены на небольшие части.
-
Бюджеты помогают тратить осознанно. Жизнь по бюджету не обязана быть скучной. Можно заложить в бюджет то, что приносит радость, и убрать расходы, которые только истощают вас и ваш кошелек.
-
Бюджеты помогают жить лучшей жизнью. Они помогают достигать целей. Деньги, сэкономленные сейчас, позже могут пойти на инвестиции или собственное дело.
-
Бюджеты уважают ваш труд. Они дают каждому рублю назначение, чтобы ваши усилия не пропадали зря.
Часть 2. Заведите бюджет
Не ломайте голову над тем, какой «метод» выбрать. Это не так важно, как кажется.
«Лучший способ придерживаться бюджета: начать его вести».
У всех нас разные доходы, привычки и долги, и живем мы в разных частях мира. Поэтому единственно верного пути нет. Нужно просто начать. Сначала может получиться не идеально, и это нормально. Не будьте к себе строги. Вы научитесь по ходу дела и сможете менять бюджет в процессе.
Правило 50/30/20
Сначала познакомьтесь с правилом 50/30/20. Оно делит доход на руки на три части:
- 50 % на необходимое: не больше половины дохода уходит на расходы на жизнь, ваши потребности. Сюда входят аренда или ипотека, минимальные платежи по долгам, коммунальные услуги, продукты и транспорт.
- 30 % на личное: самая гибкая часть, для того, без чего можно обойтись, но что делает жизнь лучше. Это развлечения, путешествия, питомцы, абонемент в спортзал, кафе и рестораны, хобби.
- 20 % на накопления: направляйте не меньше 20 % дохода на руки на цели накоплений, подушку безопасности или инвестиции.
Чтобы увидеть это деление для своего дохода, попробуйте наш калькулятор бюджета 50/30/20. Если вы знаете только зарплату до вычета налогов, калькулятор зарплаты сначала посчитает ваш доход на руки.
Сначала заплатите себе
Главная цель бюджета в том, чтобы отложить как можно больше, верно? Поэтому многие начинают каждый месяц с того, что сначала платят себе: откладывают заданный процент дохода сразу после его поступления. Если доход у вас нерегулярный, можно делать это при каждом поступлении денег. Если 20 % кажется слишком много, начните с меньшего. Важно начать и постепенно улучшать результат.
Куда направить эти деньги? Если коротко: накопите подушку безопасности, до которой легко добраться, в размере средних расходов за срок от 3 до 6 месяцев. Погасите долги. Затем приумножайте деньги с помощью инвестиций и продолжайте учиться. Наш калькулятор накоплений показывает, как быстро растут регулярные накопления.
Выберите период
Расходы бывают постоянными и переменными. Постоянные расходы одинаковы в каждом периоде (аренда, коммунальные услуги, страховка, подписки), и изменить их обычно труднее. Переменные расходы меняются от месяца к месяцу (еда, покупки, подарки, путешествия и так далее). Длину каждого бюджета подберите под тип расхода. Обычные периоды такие:
- день,
- неделя,
- две недели,
- месяц,
- год,
- свой период.
В этом руководстве мы сочетаем месячный бюджет с недельным.
Выберите размер бюджета
Разберемся на примере. Семен получает на руки 90 000 ₽ в месяц. Он хочет начать копить, поэтому следует правилу 50/30/20 и сначала платит себе: 20 % дохода, или 18 000 ₽, сразу уходят в накопления.
А что делать с оставшимися 80 %? Он решает потратить их с умом, с помощью нескольких бюджетов.
Сначала он задает общий бюджет на месяц на оставшиеся 80 %, то есть 72 000 ₽, чтобы покрыть все свои расходы.
Затем смотрит на самые переменные траты и понимает, что слишком много тратит на еду. Еда у него занимает не одну категорию, а три: «Продукты», «Еда вне дома» и «Напитки». Поэтому он выделяет еде собственный бюджет и следит за ним по неделям.
Обычно советуют тратить на еду от 10 % до 15 % дохода на руки. Семен выбирает 15 %: 13 500 ₽ в месяц, или 3 375 ₽ в неделю.
Держитесь бюджета
Семен покупает обдуманно и следует нашим 20 советам, как экономить на продуктах. В течение недели он заглядывает в бюджет на еду и смотрит, сколько осталось. В последний день недели оказывается, что он потратил 2 425 ₽. Это на 950 ₽ меньше лимита.
Первая неделя позади!
Реальные результаты
За месяц с месячным бюджетом и недельным бюджетом на еду Семен дополнительно сэкономил 10 600 ₽: 3 600 ₽ на еде и 7 000 ₽ в других категориях.
Если он продержится так весь год, это примерно 127 000 ₽ сверху. Добавьте 20 %, которые он сначала платит себе, то есть 216 000 ₽ в год, и получится, что он откладывает около 343 000 ₽ в год. Этого хватит на хороший семейный отпуск, и еще приличная сумма останется на накопления и инвестиции.
Часть 3. Привычки для финансового успеха
Первый бюджет вы составили. Теперь дело за вами: нужны привычки, которые его поддержат. Вот что помогает, с примерами того, как это работает в Spendee.
Подключите банковские счета
Смотрите на все свои деньги в одном месте. Когда вы подключаете банк, платежи по карте появляются автоматически и раскладываются по категориям, так что вводить их не нужно. Spendee поддерживает более 9 000 банков по всему миру.
Сделайте учет привычкой
Обновляйте свои финансы регулярно. Если вы не подключаете банк и предпочитаете вести учет вручную, добавляйте каждый расход сразу после оплаты. Это занимает всего несколько секунд, а чтобы заполнить детали, можно сфотографировать чек с помощью функции «Сканировать чек».
Настройте повторяющиеся транзакции
Ведете учет вручную? У вас есть расходы, которые вы оплачиваете каждый месяц, например аренда, интернет или страховка? Добавьте их один раз и настройте повторение. В Spendee частота задается параметром «Повтор» при добавлении транзакции.
Совет: планируйте каждый платеж, о котором знаете заранее. Продление абонемента в спортзал, стрижка, новый проездной. Так вы сохраняете порядок, и ни один расход в последнюю минуту не застанет вас врасплох.
Смотрите вперед с запланированными платежами
Запланированные доходы и расходы текущего периода видны на диаграммах и в отдельном разделе «Планы». Так вы видите, что еще предстоит в этом месяце, а не только то, что уже потратили.
Сохраняйте мотивацию и смотрите, как растут ваши деньги
Одно из главных преимуществ учета в том, что все деньги видны в одном месте. Держите наличные, банковские счета и накопления в отдельных кошельках, и если бюджет работает, вы увидите, как общий баланс растет со временем.
Не усложняйте категории
Категории можно переименовывать и перестраивать под себя. Мы советуем небольшое число понятных категорий, потому что сила в простоте. Если нужно больше деталей, используйте ярлыки.
Добавляйте детали с помощью ярлыков
Ярлыки это теги, которые работают независимо от категорий и добавляют транзакции подробностей. Например, каждую покупку можно пометить как необходимость или желание. Вот еще идея:
Ужин, который вы только что съели, попадает в категорию «Еда и напитки». Но это был еще и «Ужин», точнее «Пицца», на «Свидании», во время поездки в «Италию», оплаченный «Картой». Ярлыки позволяют сохранить все это, а позже увидеть, сколько вы потратили, скажем, на свидания или на ту поездку.